На круглых столах МБФ обсудили цифровой рубль, кредитование МСП, трансформацию регулирования и цифровые платформы

Модератор круглого стола "Цифровой рубль: будущее или реальность?" президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский напомнил, что в августе Банк России начал пилотный проект розничной модели цифрового рубля и предложил участникам дискуссии поделиться своей оценкой перспектив применения цифрового рубля в экономике.

Заместитель директора юридического департамента Банка России Андрей Борисенко отметил, что для проведения пилотного проекта по обращению цифрового рубля создана вся правовая база. Физлица и юрлица будут вступать в договорные отношения с Банком России, для удобства клиентского пути будет использоваться инфраструктура кредитных организаций: клиенты через приложения банков будут совершать операции с цифровым рублем.

Заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Денис Поляков рассказал об этапах развития платформы цифрового рубля.

Директор департамента регулирования бухгалтерского учета Банка России Мария Волошина сообщила, что в пилотном проекте регуляторная нагрузка для банков минимальна, они могут учитывать цифровые рубли на общехозяйственном счете. С 1 января 2025 года для учета цифровых рублей кредитные организации должны будут открыть отдельный счет.

Директор аналитического департамента Группы компаний "Регион" Валерий Вайсберг поделился информацией о международном опыте обращения цифрового рубля, включая Ямайку, Нигерию, Китай.

По мнению старшего вице-президента - руководителя блока среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Александра Чернощекина, возможность использовать цифровой рубль в контрактном финансировании поможет оптимизировать затраты банка на контрольную функцию по отслеживанию целевого использования инвестиций.

Вице-президент Газпромбанка Павел Салугин считает, что для трансграничных расчетов могла бы подойти оптовая модель цифрового рубля, но необходимо будет решать проблему бесшовного взаимодействия разных блокчейнов, на которых построены другие цифровые валюты. Без соглашения со странами-партнерами этот вопрос будет решить сложно.

Директор по изменениям, инновациям и управлению Росбанка Ольга Махова высказала сдержанный оптимизм о перспективах применения цифрового рубля.

Заместитель председателя совета директоров, директор по инновациям банка "Центр-инвест" Юрий Богданов представил презентацию, какие факторы будут определять цифровой рубль.

Круглый стол "Кредитование МСП: программы поддержки, развитие и барьеры" провели исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов и председатель комитета по финансовым рынкам "Опора России" Павел Самиев.

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич в своем выступлении, в частности, сделал оценку доли государства в общем объеме поддержки субъектов МСП. В этом году малому и среднему бизнесу выдано уже порядка 12 трлн рублей.

"Мы выделили из этого общего объема кредиты, которые выданы реальному сектору, и вышли на цифру 5,7 трлн рублей или 400 тыс. кредитов. Это и есть наша целевая аудитория и когда мы делали все расчеты, донастройки совместно с Банком России, Минэкономразвития и финансовым сектором, мы старались ориентироваться именно на этот сектор", - сказал он.

По словам Александра Исаевича, доля поддержки государством этого целевого сектора составляет около 25% по объему и порядка 30% по количеству кредитов. Почти каждый второй кредит в туризме выдан в прошлом году за счет господдержки. Более 15 тыс компаний поддержаны государством в объеме более 350 млрд рублей. Все это удалось сделать благодаря стандартизации и единым правилам и автоматизации.

Александр Исаевич рассказал о развитии механизмов поддержки и возможном расширении круга банков, участвующих в программах Корпорации МСП.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута отметил, что с точки зрения поддержки малого бизнеса меры со стороны Банка России не фокусируются на льготном кредитовании - это малая часть того, что делает регулятор и, по его мнению, не самая главная.

"Намного большее влияние на кредитование МСП, по нашим оценкам, имеют меры регуляторного характера, создание стимулов по капиталу, по резервам. И как мы видим, эти меры, принятые за последние годы, дали значимый эффект", - сказал Михаил Мамута.

Антон Купринов сообщил, что по итогам первого полугодия 2023 года ФСКМБМ нарастил выдачу поручительств более чем в два раза к аналогичному периоду прошлого года, чему способствовал запуск быстрых «поточных» поручительств. Для масштабирования этой работы в региональных гарантийных организациях нужно решить вопрос с ограничениями для РГО в Гражданском кодексе, чтобы полноценно перейти от индивидуальных оценок заемщика на портфельный подход в анализе рисков.

Практическим опытом реализации программ кредитования субъектов МСП поделились старший вице-президент Новикомбанка Анна Лаврентьева и заместитель председателя Промсвязьбанка Константин Басманов.

Круглый стол "Трансформация регулирования как важный фактор восстановления и роста экономики" модерировал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

По информации директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова, регулятор планирует сохранить действующие требования по раскрытию банковской отчетности без чувствительных для кредитной организации сведений. Это позволит соблюсти баланс между потребностями рынка в информации и необходимостью разграничивать риск введения санкций.

Он также, в частности, сообщил, что Банк России собирается разрешить банкам включать в портфель однородных ссуд физическим лицам кредиты до 1 млн рублей без официального подтверждения дохода заемщика, но по ним будут применяться повышенные нормы резервирования.

В дискуссии участвовали директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова, директор департамента регулирования бухгалтерского учета Банка России Мария Волошина, заместитель председателя-член правления ВЭБ.РФ Юрий Корсун, главный финансовый директор Промсвязьбанка Татьяна Наумлинская, руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина.

На круглом столе "Цифровые платформы как драйверы инновационной активности" обсуждались вопросы эволюции традиционного банкинга в цифровые платформы, подходы к регулированию платформенного бизнеса, а также вызовы и риски для пользователей цифровых платформ. Модератором дискуссии выступил и.о. директора департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп.

Ключевыми трендами развития цифровых платформ участники дискуссии назвали удобство, бесшовность предоставления товаров и услуг от разных контрагентов на одной площадке, скорость покупки, доставки, возврата денег за товар, который не подошел. В ходе обсуждения было отмечено, что полноценная реализация любой цифровой платформы невозможна без интеграции с государственными информационными системами.

Начальник управления "Государственные услуги" ВТБ Святослав Агеев отметил, что на сегодня банки используют от 10 до 20 процентов потенциала данных, которые есть на стороне государства. На его взгляд, банки, которые инвестировали в построение каналов обмена информацией с госплатформами, могли бы предоставлять другим кредитным организациям возможность подключения к своим сервисам, построенным на агрегации данных из государственных систем.

В обсуждении также приняли участие и.о. генерального директора Холдинга Т1 Дмитрий Харитонов, заместитель управляющего директора компании "Озон" Алексей Минаев, директор по взаимодействию с государственными органами Яндекс Банка Иван Семагин, управляющий директор Центра информационной безопасности дочерних и зависимых обществ Газпромбанка Артём Калашников.

В обсуждении приняли участие и.о. генерального директора Холдинга Т1 Дмитрий Харитонов, заместитель управляющего директора компании "Озон" Алексей Минаев, директор по взаимодействию с государственными органами Яндекс Банка Иван Семагин, управляющий директор Центра информационной безопасности дочерних и зависимых обществ Газпромбанка Артём Калашников.

В юбилейном, XX Международном банковском форуме (МБФ) принимает участие более 500 человек. Организатор - Ассоциация банков России.

Генеральный спонсор форума, партнер гала-ужина - Банк «Кубань Кредит», национальный партнер - платёжная система «Мир», стратегические спонсоры - Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, официальные спонсоры - НКО «Мобильная карта», «Вебинар Технологии», Сбербанк.

Партнер делового завтрака - ГК «Регион», партнеры деловых обедов – Сбербанк. ДОМ.РФ, «Облачные технологии», партнер делового ужина - Банк ДОМ.РФ, партнеры круглых столов - Банк «Центр-инвест», «Эксперт РА», Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, партнеры - «Гознак», Новикомбанк, спонсоры круглых столов - «ИАС Интеграция», Совкомбанк, «Сбербанк страхование», СОЮЗ Страховые Брокеры, спонсор футбольного турнира - «Первая группа», спонсор - «ФлексСофт».

Информационные партнеры форума - «ПРАЙМ», «Интерфакс», NBJ, BIS Journal, «Банковское обозрение», «Банковское дело», «ИнтерКрим-Пресс», Banki.ru, PLUSworld, Выберу.ру, Bankiros.ru, «ВЗО», Ассоциация РОСЭУ.