Ассоциация банков России обсудила доклад "Цифровой рубль" с экспертами банковской и платежной индустрии, провела опрос банков и направила результаты в Банк России, напомнил Георгий Лунтовский и представил участникам совещания ключевые выводы исследования.
Большинство респондентов положительно оценили саму постановку вопроса о цифровом рубле. В то же время банки были едины в том, что в первую очередь необходимо ответить на вопрос, почему заявленные в докладе цели введения цифрового рубля не могут быть достигнуты имеющимися средствами. По оценке экспертов, существующая система безналичных расчетов и клиентских сервисов показывает сегодня высокую степень соответствия потребностям клиентов. В этой ситуации создание цифровой валюты может остановить инновационное развитие индустрии.
Банки считают, что ключевое отличие цифрового рубля от безналичных расчетов заключается в заявленной возможности обеспечить оффлайновые расчеты. Вместе с тем, граждане пока не привлечены к дискуссии, нет информации о том, что нового может дать населению цифровой рубль, и как реализация этого проекта отвечает интересам граждан, отметил Георгий Лунтовский.
Говоря об отношении банков к моделям цифрового рубля, президент Ассоциации банков России напомнил, что все предложенные в докладе варианты подразумевают открытие кошельков клиентов напрямую в Банке России. По мнению банкиров, эмиссия цифрового рубля и массовый перевод денежных средств клиентов с балансов кредитных организаций на баланс центрального банка создаст условия, при которых Банк России в одном лице может стать регулятором, оператором платформы и держателем кошельков клиентов.
Таким образом Банк России вступит в конкуренцию с кредитными организациями за остатки на клиентских счетах и станет напрямую осуществлять эмиссию денег в экономику. Это противоречит принципам двухуровневой банковской системы. Существенная часть банков склоняется к тому, что необходимо дорабатывать предложенные Банком России варианты, подчеркнул Георгий Лунтовский.
Банки отмечают также, что открытие кошельков на платформе Банка России приведет к оттоку средств клиентов с банковских счетов и окажет негативное влияние на кредитоспособность банковской системы. Степень такого влияния будет зависеть в том числе от выбранной модели цифрового рубля. При этом в докладе нет раздела, посвященного влиянию цифрового рубля на кредитование экономики, отметил Георгий Лунтовский.
По его информации, банки едины в том, что особого внимания заслуживает разработка эффективных способов защиты цифровых рублей от кражи, особенно в оффлайновом режиме.
Георгий Лунтовский отдельно отметил, что пока никто, включая Банк России, не представил сценарные условия и последствия развития финансового сектора при выборе той или иной модели цифрового рубля. По мнению банкиров, именно в этом заключается главный риск проекта.
Опрошенные Ассоциацией кредитные организации считают, что введение цифрового рубля окажет существенное влияние на бизнес-модели банков, и оценивают риск негативных последствий от введения цифрового рубля для банковского сектора как высокий.
Ассоциация банков России полагает, что в рамках разработки концепции цифрового рубля необходимо тщательно оценить для каждой модели, какой эффект ее внедрение может оказать на денежного обращение, архитектуру и платежный ландшафт финансового рынка, модель банковского бизнеса. Целесообразно привлечь к такой оценке авторитетных профессионалов рынка, экспертов, ученых и общественные организации, представляющие интересы граждан, резюмировал Георгий Лунтовский.
19 апреля 2024 года
