Сложившаяся ситуация в банковской сфере требует скорейшего комплексного урегулирования отношений между банками и заемщиками. В условиях финансового кризиса эта проблема становится еще более острой.
Особое значение в решении многих проблем, возникающих между заемщиками и банками, Ассоциация региональных банков России придает принятию закона «О потребительском кредите», внесенный на рассмотрению в ГД РФ 5 декабря 2008 года группой депутатов - Анатолием Аксаковым, Валерием Гартунгом, Федотом Тумусовым.
«Этот закон ждут как банки, так и их клиенты. Если в период кредитного бума основное внимание рынка было сосредоточено на проблемах, связанных с раскрытием информации о полной стоимости кредита и стоимости сопутствующих услуг, то сегодня мы стоим перед проблемой возврата задолженности и управления проблемными долгами», – считает президент Ассоциации региональных банков А. Аксаков
Закон наделяет заемщика новыми правами, что полностью соответствует положениям Директивы ЕС о потребительском кредитовании. Документ комплексно регулирует инфраструктуру рынка потребительского кредитования и обеспечивает ее прозрачность.
Закон наделяет заемщиков комплексом прав и вводит ряд норм:
• отказаться от исполнения кредитного договора в течение 2 недель с момента заключения договора (период охлаждения);
• правом на досрочное погашение кредита;
• правом отказаться от кредита при обнаружении существенных недостатков товаров (услуг), приобретаемых за счет кредитных средств;
• вводится понятие кредитного брокера, устанавливает его права, обязанности и ответственность;
• урегулируются особенности деятельности коллекторских агентств при взыскании просроченной задолженности по потребительским кредитам, защищая граждан от произвола коллекторов;
• исключаются широкие возможности для злоупотребления правом со стороны кредитора (начисление пеней и штрафов, изменение процентной ставки, установление повышенных, так называемых штрафных процентов, изменение подсудности);
• исключаются неограниченные права кредитора требовать возврата кредита при незначительном нарушении заемщиком условий договора;
• устанавливается порядок работы с проблемной задолженностью при потребительском кредитовании.
«Скорейшее принятие закона «О потребительском кредите» решит ряд проблем и юридически закрепит обязанности, которые возлагает документ на банки и на заемщиков» - уверен вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
Еще один документ, который должен оказать помощь заемщикам, испытывающим сложности при выплате существующих кредитов, разработан экспертами Ассоциации «Россия» - «Концепция управления проблемной задолженностью и формирования новых точек экономического роста».
Документ предусматривает построение системы управления проблемной задолженностью, поиск точек роста, мониторинг финансового состояния заемщиков, организацию схемы работы с обеспечением и залогами, организацию рефинансирования Фонда проблемных долгов, рекапитализацию кредитных организаций, разработку нормативно-правовой базы, обеспечивающей функционирование системы управления задолженностью.
«Наша задача состоит не только в том, чтобы уменьшить последствия кризиса в финансовой сфере, но и найти новые точки роста. Предприятия станут объединяться в группы, а ядром этих групп станут банки, кредитная экспансия которых будет способствовать дальнейшему экономическому росту по всей стране», считает Анатолий Аксаков.
Руководитель Департамента Союза сберегательных банков Германии доктор Энрико Майсснер сообщил о дальнейшем развитии защиты прав потребителей и выступил с обзором опыта реализации Директивы ЕС (RL 2008/48/EG) о договорах потребительского кредитования.
