Накануне 10-летнего юбилея «Крайинвестбанка» Михаил Шарапов дал интервью порталу Bankir.Ru, в котором рассказал об уроках кризиса, о нюансах формирования кредитной статистики, о плюсах и минусах присутствия государства в собственности банка.
О поддержке государства. Малые и средние предприятия – сегодня едва ли не самые выгодные клиенты для банков. Если финансовая помощь крупным предприятиям закончилась вместе с кризисом, то государственная поддержка малого и среднего бизнеса, наоборот, стала сегодня главным направлением экономической политики. Так что риски банков в работе с малыми предприятиями можно свести к минимуму, а необходимые им объемы кредитования по силам даже небольшим региональным банкам.
Крайинвестбанк участвует в нескольких программах поддержки малого и среднего предпринимательства. По федеральной программе, реализуемой в регионах Российским банком развития (РосБР), Крайинвестбанк предоставляет бизнесменам возможность взять кредит на технологическое обновление производства, на внедрение научных разработок, расширение производства, а также для участия в выполнении государственного заказа. Только по этой программе в Крайинвестбанке кубанские предприниматели получили свыше 850 млн. рублей кредитов.
В партнерстве с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края» в рамках краевой программы Крайинвестбанк предоставляет малым предприятиям кредиты на 1–3 года объемом не менее одного млн. рублей под 12 процентов годовых. По данной программе клиенты Крайинвестбанка получили более 36 млн. рублей кредитов.
И результат не заставил себя ждать: в 2010 году Крайинвестбанк вошел в первую двадцатку крупнейших банков России по количеству кредитов, выданных малому и среднему бизнесу.
В рамках 10-летия Крайинвестбанка с 15 октября 2010 по 15 февраля 2011 года действовала программа кредитования сроком до одного года на развитие малого бизнеса по минимальной цене – процентные ставки начинались от 8 процентов годовых.
О кредитной статистике. Статистику роста кредитного портфеля надо принимать с одной маленькой оговоркой, детализируя «рост кредитного портфеля в целом там по стране». Если, допустим, «Газпром», «ЛУКойл» или иной гигант приобрел какие-то предприятия, то статистика сразу растет. Подобные сделки оформляются на базе кредитов. Естественно, сразу и объемы кредитования в целом по стране заметно подрастают.
И это не кредитование экономики. Кредитование экономики - это предоставление кредитов предприятию, которое на эти средства модернизировало производство, нарастило мощности, привлекло новые рабочие места. Вот кредитование экономики! А когда идет кредитование покупки того или иного бизнеса, от этого экономике ни жарко, ни холодно.
Но это все показывается в одном тренде. Поэтому говорить о росте кредитного портфеля в стране можно лишь с поправкой на такие сделки. И когда крупным банкам уже некуда девать деньги, они начинают перекупать кредитные портфели более мелких банков. Клиентский кризис для всех един.
Об уроках кризиса. Региональные банки, наиболее приближенные к реальному сектору экономик своих территорий, выступают инструментами, обеспечивающими доступными кредитными ресурсами предприятия различных форм собственности и направлений деятельности, в том числе предприятия малого и среднего бизнеса. А как показал все тот же кризис, именно эти клиентские категории являются достаточно аккуратными заемщиками, для которых хорошая кредитная история – существенный фактор, позволяющий им в дальнейшем рассчитывать на получение займов, а значит и развиваться.
Возьмем, допустим, тот же Сбербанк, традиционно народный банк. В каждом населенном пункте в советские времена были его отделения. А сегодня Сбербанк идет по пути современного коммерческого банка, оптимизируя свои расходы и сокращая сеть. Это нормально, это бизнес. Если в населенном пункте в две-три тысячи населения невыгодно держать сберкассу – не будут. Но у региональных банков – обратный вектор. Работая на «своей» территории, они будут доходить до каждого человека, потому что им необходима клиентская база. Региональные банки займут эти ниши.
Мы убедились в том, что в современных условиях стабильность регионального банка и динамику его развития определяет уровень доверия клиентов. Именно поэтому усилия всех сотрудников «Крайинвестбанка» полностью направлены на повышение качества работы с клиентами. Наш банк постоянно расширяет свою продуктовую линейку, увеличивает объемы кредитования реального сектора экономики и выращивает своих крупных клиентов из малых предприятий.
О присутствии государства в собственности банка. С одной стороны, в условиях глобального финансового кризиса самое большое доверие оказывается банкам с государственной собственностью как в России, так и за рубежом, к числу которых принадлежит и Крайинвестбанк. Поскольку банк почти на 100% принадлежит администрации Краснодарского края, он может рассчитывать на государственную поддержку, что в настоящий момент имеет колоссальное значение.
С другой стороны, для многих иностранных инвесторов присутствие государства как собственника в банке менее эффективно. Кстати, об этом же нам сказали на переговорах с Европейским банком реконструкции и развития. По их критериям государство – неэффективный собственник, поэтому банк, имеющий более 50% акций у государства, не подпадает под программы льготного кредитования. Вот это минус.
Крайинвестбанк за 10 лет своего развития достиг рубежа, позволяющего привлекать иностранный капитал для дальнейшего развития. Привлеченный капитал будет использоваться для создания новых мощностей, увеличения объема выдаваемых кредитов малому и среднему бизнесу. В 2010 году наш банк и Райффайзенландесбанк Оберостеррайх АГ (Австрия) согласовали заключительные этапы сделки по приобретению 2,95% акций Крайинвестбанка.
Важно отметить, что и акционеры банка продекларировали планы по увеличению капитализации в 2011 году. Это необходимо для дальнейшего развития бизнеса, увеличения той отдачи, которую Крайинвестбанк способен приносить региону, экономике, бюджету и жителям края.
