Ассоциация региональных банков России обратилась в Банк России с просьбой дать разъяснения в отношении спорной ситуации, касающейся безакцептного списания денежных средств со счета физического лица по кредитному договору.
Основанием для запроса стала следующая спорная ситуация, возникшая у одного из банков - членов Ассоциации "Россия":
Кредитными договорами, заключаемыми с физическими лицами, предусмотрена возможность безакцептного списания денежных средств со счетов заемщиков, открытых в банке, в случае неуплаты ими кредита и процентов.
Роспотребнадзором в ходе плановой документарной проверки проведенной в отношении банка данное положение кредитных договоров признано ущемляющим права потребителей и противоречащим ст.854 ГК РФ, п.3.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П.
Арбитражный суд признал решение Роспотребнадзора соответствующим действующему законодательству.
Однако, согласно п.2 ст.854 Гражданского кодекса РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Кроме того, Положение о порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в РФ от 01.04.2003 №222-П и Положение о безналичных расчетах в РФ №2-П от 03.12.2002 содержат положения о том, что списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению его владельца или без распоряжения владельца счета в случаях, предусмотренных законодательством и/или договором между банком и клиентом.
Правомерность включения в договор условия о безакцептном списании сумм задолженности подтверждается также судебной практикой, в частности п.1 Информационного письма Президиума ВАС РФ №6 от 25.07.1996г.
