«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «МДМ Банк» на уровне «AA» по национальной шкале с негативным прогнозом.
В качестве факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, следует отметить сильные рыночные позиции банка на российском финансовом рынке, статус системно значимого финансового института РФ, хорошее качество собственных средств и высокую долю капитала первого уровня в его структуре, а также продемонстрированную прибыль по МСФО по итогам 2014 года. Позиции ликвидности банка, исходя из достаточного объема ликвидных активов, оцениваются как устойчивые.
В качестве факторов, повлиявших на присвоение прогноза, Агентство отмечает рост просроченной задолженности по кредитному портфелю, снижение процентной маржи и реализацию процентного риска, что привело к убыткам по итогам 1 квартала 2015 года. Агентство также оценивает деятельность кредитной организации в текущих экономических условиях и учитывает снижение темпов роста при одновременном ожидаемом ухудшении качества заемщиков.
В тоже время Агентство принимает во внимание высокий уровень корпоративного управления, современную организационную структуру, способную минимизировать уровни операционных рисков и рисков бизнес-процессов.
ПАО «МДМ Банк» – универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр банковских продуктов. Банк был образован в 1990 году и на пике своего развития входил в Топ-20 российских кредитных организаций по размеру ключевых финансовых показателей. Основные акционеры Банка — Сергей Попов, инвесткомпания Olivant Investments Ltd., ряд институтов развития — Европейский банк реконструкции и развития, немецкая государственная инвесткорпорация DEG и Международная финансовая корпорация (IFC), которая входит в группу Всемирного банка и инвестирует в наиболее перспективные компании разных стран мира. Всего у МДМ Банка около 5 тыс. акционеров.
Сайт Банка в сети интернет: www.mdm.ru.
Согласно отчетности по МСФО активы кредитной организации за 2014 год выросли на 22,9% до 328,9 млрд. руб., капитал Банка показал негативную динамику, сократившись на 6,5% до 33,6 млрд. руб. Регулятивный капитал, рассчитанный по методике ЦБ за 2014 год практически не изменился и составляет на 01.01.2015 года 36 млрд. руб. Норматив достаточности собственных средств выполняется с запасом и составляет 11,39%. При этом следует отметить, что Банк обладает достаточно высоким значением достаточности капитала первого уровня (Н1.1 составляет на 01.01.2015 года 9,57%), что позволяет Банку при необходимости увеличивать капитал за счет привлечения субординированных займов, также кредитная организация может воспользоваться механизмом докапитализации через программу ОФЗ.
Основу активов Банка составляет кредитный портфель – 181,4 млрд. руб. (за вычетом резерва под обесценение), который за 2014 год вырос на 16,3%. Традиционно основу портфеля составляют коммерческие ссуды, доля которых составляет порядка 2/3 портфеля. Географическая и отраслевая диверсификация кредитного портфеля оценивается на высоком уровне. Качество корпоративного портфеля оценивается как относительно низкое, показатель проблемной задолженности (кредиты с просрочкой более 90 дней) за год вырос на 1.2 процентных пункта с 11.8% на конец 2013 г. до 13.0% на конец 2014 г. В розничном портфеле преобладают потребительские ссуды, качество которых в 2014 году также ухудшилось, объем ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней вырос на 3.6 процентных пункта до 12.4% на конец 2014 г., что в целом соответствуем общерыночному тренду и преимущественно является следствием ухудшения общей макроэкономической ситуации. При этом отмечено улучшение кредитного качества портфеля сегмента МСБ, доля кредитов с просрочкой более 90 дней сократилась 1.3 процентных пункта и на конец 2014 г. составила 7.4%. Также Агентство отмечает активную работу Банка по работе с просроченной задолженностью, однако текущие экономические условия оказали значительное влияние на сроки реализации и эффективность принимаемых мер.
Порядка 36,7 млрд. руб. (11,1% активов) составляет портфель ценных бумаг качество которого оценивается как высокое. Портфель представлен вложениями в бумаги высококлассных эмитентов, входящих в Ломбардный список Банка России.
Основу пассивов составляют клиентские средства, которые за год увеличились на 24,7% до 225,1 млрд. руб. Основной рост был связан с увеличением остатков на срочных счетах розничных клиентов в 4 квартале 2014 года.
9 апреля 2015 года Банк успешно погасил 8-й выпуск облигаций, объем эмиссии составлял 6,2 млрд. руб.
По итогам 2014 года прибыль Банка по МСФО до налогообложения составила 829 млн. руб. (против убытка в 14,8 млрд. руб. в 2013 году). При этом следует отметить, объем процентных доходов и чистый процентный доход остался на прошлогоднем уровне. По итогам 1 квартала 2015 года (по РСБУ) убыток банка до формирования резервов составил 414,2 млн. руб., что объясняется существенным ростом процентных расходов в результате активного привлечения средств населения в конце 2014 года. По итогам 2015 года Агентство прогнозирует снижение чистого процентного дохода.
Справка:
«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) осуществляет свою деятельность с 2002 года и является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств России. В настоящий момент клиентами НРА по присвоенным контактным рейтингам являются более 400 юридических лиц. Более 1000 компаний и банков участвует в других информационных проектах НРА.
НРА аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации. Рейтинги НРА официально признаны Центральным банком Российской Федерации, Московской биржей, Минэкономразвития России, РОСНАНО, Агентством ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ).
С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, утвержденному Советом СРО НФА.
С 2011 года НРА является членом Европейской ассоциации рейтинговых агентств (ЕАСRA).
В 2014 году НРА учредило дочернюю компанию в Австрии – NRA International GmbH.