«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «ФИА-БАНК» на уровне «BBB» по национальной шкале.
В качестве факторов, поддерживающих рейтинговую оценку можно отметить географическую диверсификацию ресурсной базы, а также заинтересованность собственника в дальнейшем развитии кредитной организации, в том числе готовность по мере необходимости проводить мероприятия, направленные на повышение капитальной устойчивости Банка.
Сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывают значительные отраслевые риски в кредитном портфеле и достаточно высокая чувствительность к риску потери ликвидности.
Акционерное Общество «ФИА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России № 2542, Лицензия на работу с драгметаллами, участник системы страхования вкладов) был основан 25 октября 1993 года в Саратовской области в г. Энгельс. С января 1997 года головной офис Банка был переведен в г. Тольятти – крупный промышленный и экономический центр Самарской области. На сегодняшний день акционерами кредитной организации являются Председатель Наблюдательного совета Банка Носорев Александр Степанович (80% обыкновенных акций Банка) и шведский фонд East Capital Financials Fund AB (20% обыкновенных акций Банка).
Помимо Головного офиса в Тольятти, Банк представлен 3 филиалами в Москве, Республике Саха (Якутия) и в г. Симферополь (Республика Крым), а также имеет 18 дополнительных и 11 операционных офисов. Важнейшей своей задачей Банк считает географическую диверсификацию бизнеса, в 2014 году были открыты новые отделения в городах Уфа, Пенза, Казань, Ульяновск, 8 отделений по Республике Крым.
Важной составляющей клиентской базы ЗАО «ФИА-БАНК» продолжают оставаться корпоративные клиенты – золотодобывающие предприятия, строительные, лизинговые, сельскохозяйственные предприятия, организации пищевой промышленности. Банк стремится применять в работе с юридическими лицами комплексный подход, т.е. предоставление всего спектра банковских услуг – от зарплатных проектов и кредитования, расчетно-кассового обслуживания до работы с сотрудниками предприятий-клиентов Банка по розничным банковским услугам.
Сайт Банка в интернете: www.fiabank.ru.
В рассматриваемом периоде (01.01.2014 г. – 01.02.2015 г.) активы Банка выросли на 11% и составили на 01.02.2015 года 23,4 млрд. руб. Размер собственных средств Банка практически не изменился и составляет 2,4 млрд. руб. Уровень капитализации Банка оценивается как низкий, норматив достаточности собственных средств составляет на отчетную дату 10,8%. Существенное давление на капитал оказывает рост резервов по кредитному портфелю и снижение прибыли от основной деятельности. При этом следует отметить, что на 2015 год запланирован ряд мероприятий, направленных на повышение капитальной устойчивости Банка: привлечение материальной помощи от акционеров в размере около 100 млн. руб., трех субординированных займов общим объемом 525 млн. руб., а также обсуждается вопрос размещения дополнительной эмиссии акций Банка объемом около 500 млн. руб.
Основу обязательств Банка составляют клиентские средства – около 72% нетто-пассивов (16,8 млрд. руб.). В их структуре традиционно доминируют средства частных клиентов (85%), которые в рассматриваемом периоде продемонстрировали положительную динамику. Следует отметить рост географической диверсификации клиентской базы, Банк планомерно снижает концентрацию средств на Самарскую область, что положительным образом оценивается Агентством. Средства корпоративных клиентов также продемонстрировали хорошую положительную динамику, увеличившись за период практически в 2 раза.
На сегодняшний день Банк имеет достаточно высокую зависимость от средств ЦБ РФ, привлечение от регулятора по различным инструментам (РЕПО и под залог нерыночных активов) составляет порядка 2,1 млрд. руб. (9% нетто-пассивов).
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 14,9 млрд. руб. В рамках периода отмечается снижение доли розничных ссуд в портфеле, что связано со снижением кредитной активности в розничном сегменте. Корпоративный портфель вырос за период на 19% и составил 11,9 млрд. руб. Качество кредитного портфеля с момента последней актуализации рейтинговой оценки по мнению Агентства снизилось, что связано с реализовавшимися рисками отраслевой концентрации.
Портфель ценных бумаг составляет порядка 11% нетто-активов, его качество оценивается как высокое. Уровень ликвидности Банка в целом оценивается как удовлетворительный, кредитная организация в полном объеме и в срок выполняет все свои обязательства перед клиентами.
По итогам 2014 года Банк зафиксировал убыток в размере 290,1 млн. руб., что было связано с расходами на развитие инфраструктуры и ростом резервов на возможные потери по ссудной задолженности. В 2015 году кредитная организация планирует показать прибыль в размере около 50 млн. руб.
Справка:
«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) осуществляет свою деятельность с 2002 года и является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств России. В настоящий момент клиентами НРА по присвоенным контактным рейтингам являются более 400 юридических лиц. Более 1000 компаний и банков участвует в других информационных проектах НРА.
НРА аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации. Рейтинги НРА официально признаны Центральным банком Российской Федерации, Московской биржей, Минэкономразвития России, РОСНАНО, Агентством ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ).
С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, утвержденному Советом СРО НФА.
С 2011 года НРА является членом Европейской ассоциации рейтинговых агентств (ЕАСRA).
В 2014 году НРА учредило дочернюю компанию в Австрии – NRA International GmbH.