В качестве факторов, поддерживающих рейтинговую оценку можно отметить достаточно высокий уровень ликвидности Банка, заинтересованность собственников в дальнейшем развитии кредитной организации, сильные конкурентные позиции в основном регионе присутствия и прибыльную деятельность.
Сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывают снижение качества кредитного портфеля, негативное влияние на часть бизнеса Банка, вызванное введенными в отношении кредитной организации санкциями, и замедление темпов развития.
Акционерное Общество Банк «Инвестиционный капитал» (Генеральная лицензия Банка России № 2377 от 12.12.2014 года) – был основан в 1993 году. На сегодняшний день АО «ИнвестКапиталБанк» является крупнейшим по размеру активов банком среди зарегистрированных в Республике Башкортостан (далее РБ). В конце 2008 года 100% акций Банка приобрели акционеры и топ-менеджеры ОАО «СМП Банк» – Аркадий и Борис Ротенберги (по 40%) и Дмитрий Калантырский (20%). Банк является членом Ассоциации Российских банков и Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан, с ноября 2004 года входит в систему обязательного страхования вкладов (№ 211). АО «ИнвестКапиталБанк» – участник государственной программы ОАО «МСП Банк» по поддержке малого и среднего предпринимательства. Бизнес Банка сконцентрирован в Уральско-Поволжском регионе, где на сегодняшний день Банк имеет достаточно широкую розничную сеть.
Несмотря на введенные в отношении кредитной организации санкции, Банк в 2014 году смог сохранить свой бизнес и клиентскую базу. Активы Банка за рассматриваемый период (01.01.2014 г. – 01.02.2015 г.) практически не изменились и составляют на отчетную дату 16,5 млрд. руб. Размер собственных средств составляет на отчетную дату 1,9 млрд. руб., норматив достаточности капитала выполняется с некоторым запасом и составляет 11,45%. Для дальнейшего развития Банка возможен выпуск дополнительной эмиссии акций, объем которой может составить около 350 млн. руб.
Основу обязательств Банка составляют клиентские средства – около 71% нетто-пассивов (11,7 млрд. руб.). В результате введенных санкций клиентские средства за период сократились на 15%, однако в настоящее время динамика выровнялась и остатки стабильны. Свое дальнейшее развитие Банк планирует за счет активного участия в различных федеральных программах как по кредитованию физических, так и юридических лиц (МиСБ). Привлечение финансирования по этим программам и должно стать основным драйвером роста ресурсной базы.
Основу активов составляет кредитный портфель (11,9 млрд. руб., 72% нетто-активов), традиционно в его структуре преобладают розничные ссуды (63%). Качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. Следует отметить, что в конце 2014 года существенно возросло влияние процентного риска на деятельность Банка.
Портфель ценных бумаг составляет около 14% нетто-активов, состоит из высоколиквидных бумаг и служит «подушкой ликвидности». На межбанковском рынке кредитная организация неактивна, круг банков-контрагентов невелик. Уровень ликвидности оценивается как высокий, все обязательные и расчетные нормативы выполняются с запасом.
Прибыль Банка по итогам 2014 года составила 71,7 млн. руб. против 236,7 млн. руб. годом ранее, при этом следует отметить, что прибыль до формирования резервов значительно превышает прошлогодний показатель.