В Нижнем Новгороде прошло расширенное заседание Совета Ассоциации региональных банков России с участием членов Координационного Совета Ассоциации, Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности и Координационного Совета объединений промышленников и предпринимателей по Приволжскому федеральному округу.
Участники обсудили проблемы, связанные с ростом объемов плохих активов и устойчивость региональных банковских систем.
Как отметил председательствующий на расширенном заседании Совета Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев, в регионах могут быть созданы региональные штабы по управлению просроченной задолженностью. В данные штабы войдут представители прокуратуры, судов, МВД, банкиры, промышленники. «Просроченная задолженность в банках - это общегосударственная проблема, и вырабатывать механизмы ее решения необходимо совместными усилиями», - отметил докладчик. По его мнению, только в этом случае можно выработать сбалансированное решение, учитывающее интересы всех заинтересованных сторон.
С докладом о проблемах региональных банков выступил заместитель председателя Совета Ассоциации «Россия», глава Приволжского филиала Ассоциации региональных банков России Михаил Гапонов. «Объем просроченных кредитов в Нижегородской области превышает 18 млрд. рублей. Очевидно, что тенденция повышения доли плохой задолженности существует, и с учетом ухудшения финансового положения предприятий, снижения потребительской активности граждан и обесценивания активов, эта тенденция имеет долгосрочный характер», - отметил эксперт.
По его мнению, государство и Центральный банк уделяют недостаточно внимания к проблемам региональных банковских систем. «Бытует мнение, что в 100 крупнейших банках сосредоточено 80 процентов активов всей банковской системы – так зачем помогать остальным. Это лукавая статистика. Сравнивать надо не по величине капитала, а по кредитной активности в регионах, по количеству точек продаж». По мнению Михаила Гапонова, статистика показывает несколько иную картину: в 38 районах Нижегородской области из 48 представлены только региональные банки и Сбербанк. Похожая ситуация наблюдается и в других регионах. «Почти все нестандартные кредитные продукты предприятия малого и среднего бизнеса получают именно в региональных банках. Такая же ситуация и с доступностью розничных банковских услуг для населения», - считает Михаил Гапонов.
Президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков в своем выступлении высказался за расширение мер государственной поддержки крупным системообразующим банкам и на региональные кредитные организации. «Ограничивая доступ к инструментам рефинансирования, исходя из размера капитала банка, мы оттягиваем момент начала роста объемов выдаваемых кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса» - сказал Анатолий Аксаков. По его мнению, меры поддержки должны распространяться и на региональные банки, которые продолжают кредитовать малый и средний бизнес даже в условиях кризиса.
Кроме этого президент Ассоциации «Россия» предложил включить в перечень антикризисных мер не только мероприятия по стабилизации банковского сектора, но и структурные реформы, нацеленные на устойчивое развитие всей финансовой системы в интересах национальной экономики: «В ходе пост-кризисного развития банковский сектор и российская финансовая система в целом должны стать адекватными потребностям экономики и общества» - подчеркивает депутат Госдумы.
Новая Стратегия развития банковской системы, которая будет рассматриваться на традиционном банковском Форуме «Банки России - XXI век» в г. Сочи, должна включать несколько групп мероприятий, направленных на устранение сохраняющихся слабостей.
Одной из важнейших проблем банковского сектора, по мнению Анатолия Аксакова, является докапитализация: «Дополнительный капитал может стать не только инструментом покрытия потерь в период роста проблемных активов, но и базой для дальнейшего роста». По мнению Анатолия Аксакова, докапитализация банков имеет все шансы оказаться более эффективным инструментом, чем создание банка «плохих долгов».
Заместитель директора Департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Чистюхин на заседании Совета Ассоциации рассказал о ситуации с просроченной задолженностью в кредитных организациях. «Доля ссуд пятой категории качества (безнадежные ссуды) в портфеле банков РФ на 1 июля составила по розничным кредитам 10,1%, по корпоративным - 8,3%» - сообщил Владимир Чистюхин. По его мнению, это говорит о том, что банкиры признали, что ожидаемые потери по их ссудам будут именно на таком уровне.
Начальник ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Станислав Спицын отметил увеличение вкладов на счета кредитных организаций физических лиц. «Банковские вклады населения Нижегородской области с начала года выросли на 12 млрд. рублей» - сообщил он собравшимся. По его словам, общая сумма банковских вкладов населения в регионе составляет 118 млрд. рублей, а к концу года ожидается, что размер вкладов достигнет 130 млрд. рублей. «Это даже больше, чем в докризисный период», - отметил начальник ГУ ЦБ.
Станислав Спицын отдельно остановился на роли региональных банков в развитии Нижегородской области. Он отметил, что практика говорит о конкурентоспособности региональных банков: «Они в состоянии обеспечивать до 50% услуг, необходимых предприятиям и населению области».
Низкое качество кредитного портфеля является основной причиной нестабильности в региональных банковских системах – сказал в своем выступлении Начальник департамента по экономической политике аппарата полномочного представителя Президента РФ в ПФО Салават Байтимиров. По его мнению, также отмечается снижение доходности от операций вследствие сокращения спроса на банковские услуги.
«Несмотря на снижение ставки рефинансирования (до 11%), с момента проявления кризисных явлений наблюдается стабильная тенденция сокращения объемов кредитования. Так, например, с 1 января по 1 июля 2009 года объем кредитов физическим лицам в целом по округу сократился на 7,7%, нефинансовым организациям – на 2%», - сказал Салават Байтимиров.
По его словам, на балансах банков образовались значительные объемы так называемых «плохих» активов, которые не приносят текущего дохода и не могут быть погашены заемщиками в установленные договорами сроки. «Отсутствие текущих доходов делает банковский бизнес низкорентабельным, а отсутствие потока возвращаемых кредитов делает невозможной выдачу новых кредитов», - отметил Салават Байтимиров.
В работе расширенного заседания Совета Ассоциации приняли участие: Президент Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков;
Председатель Совета Ассоциации Александр Мурычев;
Первый заместитель председателя Совета Михаил Гапонов;
Вице-президент Ассоциации Олег Иванов;
Начальник департамента по экономической политике аппарата Полномочного Представителя Президента РФ в ПФО Салават Байтимиров;
Председатель Законодательного Собрания Нижегородской области Виктор Лунин;
Заместитель министра финансов Нижегородской области Наталья Лобанова;
Начальник ГУ ЦБ по Нижегородской области Станислав Спицын;
Руководитель УФАС России по Нижегородской области Михаил Теодорович;
Заместитель руководителя департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Владимир Чистюхин;
Заместитель Генерального директора ГК АСВ Андрей Мельников;
Советник Генерального директора ГК АСВ Вадим Жегалов;
Руководитель РО ФСФР в ПФО Олег Чупалов;
Заместитель руководителя Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Андрей Аксенов;
Председатель Координационного совета объединений промышленников и предпринимателей в ПФО Виктор Клочай;
Президент Нижегородской Ассоциации промышленников и предпринимателей Владимир Лузянин;
представители Администрации Нижегородской области, руководители коммерческих банков и филиалов.
По итогам заседания Совет Ассоциации «Россия» утвердил Решение, в котором обозначен план работы Ассоциации региональных банков по повышению устойчивости банковской системы и экономической безопасности России в сотрудничестве с Правительством РФ и Центральным Банком.
