— Александр Иванович, как вы оцениваете потенциал ЮФО для развития здесь малого и среднего бизнеса?
— Экономика юга России очень динамична. Главную роль в этом играют основополагающие регионы — Краснодарский край, Ростовская область и стремительно развивающаяся Республика Адыгея. Здесь сосредоточены крупные производства, мощный финансовый сектор, трудовые ресурсы, научный и интеллектуальный потенциал. Ввиду своих географических и климатических условий в них традиционно широко представлены промышленность, сельское хозяйство, строительство и торговля, а в Краснодарском крае и Республике Адыгея — еще и туризм.
Существующие экономические условия служат благодатной почвой для малого и среднего предпринимательства. На протяжении многих лет южные регионы лидируют в стране по уровню развития МСБ, который измеряется многими показателями — от объема налоговых поступлений до количества созданных рабочих мест. Поэтому мы высоко оцениваем потенциал сферы, что, в свою очередь, учитывается региональной банковской системой.
— В чем заключается стратегия Банка «Кубань Кредит» по привлечению корпоративных клиентов?
— Большое значение имеет глубокое знание отраслевой специфики в регионах присутствия Банка. Наша стратегия по привлечению корпоративных клиентов представляет собой целый комплекс мероприятий. В частности, КБ «Кубань Кредит» ООО предлагает дифференцированную продуктовую линейку, с помощью которой можно решать широкий круг бизнес-задач, включая реализацию масштабных проектов на региональном уровне. К преимуществам для предпринимателей в работе с Банком, помимо большого выбора финансовых инструментов, относятся индивидуальный подход при формировании предложения и оперативное реагирование на запросы клиентов с учетом изменений в экономике. «Кубань Кредит» предпочитает строить с бизнесом крепкие партнерские отношения на долгосрочную перспективу. Об эффективности такого подхода можно судить по количеству корпоративных клиентов. Сегодня Банк обслуживает 35,7 тыс. предприятий, и с каждым годом эта цифра увеличивается.
Считаю необходимым отметить, что пандемийная ситуация стала хорошей проверкой на прочность деловых связей. «Кубань Кредит» с начала коронакризиса шел навстречу корпоративным клиентам, понимая всю сложность положения, в котором они оказались. Мы одними из первых на юге страны включились в процесс поддержки бизнеса в рамках государственных программ. Это сохранило от закрытия десятки предприятий и тысячи рабочих мест. И сегодня Банк продолжает принимать заявки на льготные кредиты с целью восстановления деятельности по программе ФОТ 3.0, действие которой продлено. На кредиты под ставку 3% годовых могут рассчитывать предприятия и организации из наиболее пострадавших отраслей.
— За какими услугами чаще всего обращаются в Банк представители малого и среднего бизнеса?
— Наибольший спрос у клиентов вызывает кредитование, чему способствуют гибкость и разнообразие программ Банка. С начала 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 5,9%, или на 3,1 млрд руб., и на 1 ноября достиг 56,1 млрд руб. За 10 месяцев представителям бизнеса предоставлено и действует на текущий момент порядка 900 кредитов на сумму 30,56 млрд руб., из них 843 соглашения объемом 24,59 млрд руб. приходится на долю субъектов МСП. Стоит заметить, что «Кубань Кредит» стабильно входит в Топ10 российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, по версии рейтингового агентства «Эксперт РА», и является безоговорочным лидером ЮФО по этому показателю.
Самыми востребованными в нынешнем году стали программы льготного кредитования АПК — это 34,5% заключенных договоров. Далее следуют льготные кредиты при поддержке Министерства экономического развития РФ (21,7% заключенных соглашений) и финансирование оборотного капитала под коммерческую ставку (14,3% договоров). Также предприниматели обращались за кредитованием на смешанные цели по программе Банка «Партнер — предпринимательский».
— Работа с аграрным бизнесом требует особенного подхода. Каким образом «Кубань Кредит» находит взаимопонимание с сельхозпроизводителями?
— Территориальная принадлежность Банка к главным аграрным регионам страны дает полное понимание задач и потребностей предприятий АПК. Плюс имеет значение накопленный многолетний опыт сотрудничества с ними. Исключительно для сельхозтоваропроизводителей Банк разработал несколько специализированных кредитных программ, область применения которых зависит от целей и сроков. К тому же аграрии могут на особых условиях воспользоваться любым кредитным продуктом из линейки для бизнеса.
В связи с этим доля аграрного сектора в корпоративном кредитном портфеле Банка стабильно высокая. С начала года объем займов АПК вырос на 12,2% и на 1 ноября 2021 года достиг 24,1 млрд руб., что составляет 43% от размера кредитного портфеля предприятий. Средняя сумма кредита, выданного в этом году аграриям,— более 15 млн руб.
Порядка 46% действующих займов предоставлены на финансирование оборотного капитала, около 29% — на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, 25% — на иные цели.
Считаю необходимым отметить, что пандемийная ситуация стала хорошей проверкой на прочность деловых связей. «Кубань Кредит» с начала коронакризиса шел навстречу корпоративным клиентам, понимая всю сложность положения, в котором они оказались. Мы одними из первых на юге страны включились в процесс поддержки бизнеса в рамках государственных программ. Это сохранило от закрытия десятки предприятий и тысячи рабочих мест
Зачастую аграрии обращаются за льготными кредитами по линии Минсельхоза России. Размер процентной ставки варьируется от 1% до 5% годовых, а денежные средства, по условиям программы, идут на краткосрочные и инвестиционные цели. Также Банк уполномочен кредитовать по льготной ставке предприятия АПК, которые осуществляют экспорт продукции. Помимо этого, действует программа «Урожай» для небольших фермерских хозяйств. В августе стартовала программа «Актив-Земля»: займы предоставляются под залог земельных участков сельскохозназначения. Ее отличает минимальный пакет документов и кратчайшие сроки рассмотрения заявок.
За последние три года при финансовой поддержке КБ «Кубань Кредит» в Краснодарском крае реализован ряд крупных инвестпроектов. В частности, в Новокубанском районе завершены строительство фруктохранилища и закладка садов общей площадью 104 га. Общая стоимость проекта составила 660 млн руб., из которых 45% пришлось на кредитные средства. Также Банк способствовал строительству товарного свинокомплекса на 12 тыс. голов в Тихорецком районе и закладке интенсивных садов в Славянском районе общей площадью 117 га. В настоящее время завершается возведение молочной фермы в Тбилисском районе стоимостью 313 млн руб. с привлечением кредитных средств Банка. Недавно при участии КБ «Кубань Кредит» началось строительство фруктохранилища в Славянском районе вместимостью более 10 тыс. тонн. Проект оценивается в 720 млн руб.
— Какие еще финансовые продукты и услуги «Кубань Кредит» предлагает сегодня бизнесу?
— Продуктовая линейка Банка для корпоративных клиентов очень насыщенная и содержит практически все позиции, которые могут быть востребованы. К примеру, «Кубань Кредит» — единственный самостоятельный банк юга России, предоставляющий факторинговое обслуживание. Эта услуга в первую очередь интересна предприятиям МСБ, поскольку федеральные банки в основном сосредоточены на работе с крупным бизнесом. Преимущество факторинга заключается в том, что клиенты не зависят от сроков оплаты покупателями и получают необходимые для бесперебойной работы финансы без залогового обеспечения.
Востребованы бизнесом и электронные гарантии. Они позволяют менее чем за день заручиться гарантийной поддержкой на сумму до 50 млн руб. Для этого потребуется минимальный пакет документов, и также отсутствует необходимость оформлять залог и поручительство.
Прошедшей весной «Кубань Кредит» первым среди самостоятельных банков юга страны реализовал новый сервис по приему платежей c помощью QR-кода по Системе быстрых платежей Банка России. Эта инновационная технология значительно снижает себестоимость платежной услуги и потому набирает популярность у предпринимателей.
В то же время «Кубань Кредит» предлагает корпоративным клиентам классические и зарекомендовавшие себя банковские продукты — депозитные и зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, ДБО, корпоративные и таможенные карты, обслуживание ВЭД и многое другое.
Опубликовано: "Коммерсантъ Кубань"