Основным драйвером роста чистых процентных доходов служат процентные доходы от кредитов, выданных клиентам, составляющие 87,6% совокупных процентных доходов Банка. В отчетном периоде данная статья увеличилась на 39,5% до 22,8 млрд руб. по сравнению с 16,3 млрд руб. в 1 полугодии 2013 г., причиной чему стал рост кредитного портфеля в течение прошедшего года с упором на развитие высокодоходного розничного кредитования. Чистая процентная маржа сохраняется на уровне выше 5% и в отчетном периоде составила 5,1%.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 30,7% по сравнению с 1 полугодием 2013 г. и составили 4,0 млрд руб. Одним из ключевых источников роста стал рост комиссий от операций с пластиковыми картами более чем в 2,5 раза, в основе которого лежит динамичное развитие этого бизнес-направления в Банке в последние годы. Количество выпущенных пластиковых карт на конец 1 полугодия 2014 г. превысило 1,3 млн штук.
Операционные расходы увеличились на 34,0% до 4,8 млрд руб., что обусловлено расширением бизнеса Банка. Расходы на персонал выросли на 33,3% до 2,9 млрд руб., административные расходы выросли на 38,5% до 1,7 млрд руб. Операционная эффективность сохранилась на хорошем уровне относительно средних показателей по российскому банковскому сектору: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 34,0% на конец 1 полугодия 2014 г.
Совокупный кредитный портфель Банка увеличился на 12,3% с начала года и достиг 356,9 млрд руб. на конец 1 полугодия 2014 г. Кредиты юридическим лицам выросли на 8,7% до 239,1 млрд руб., кредиты частным лицам – на 20,3% до 117,7 млрд руб. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле составила 33,0%, увеличившись с 30,8% на конец 2013 года. Качество кредитного портфеля поддерживается на высоком уровне. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном портфеле на конец 1 полугодия 2014 года составила 1,9%.
Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2014 г. увеличились на 7,5% до 295,4 млрд руб. и составили 68,4% от общих пассивов. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам изменилось незначительно, увеличившись с 112,4% на конец 2013 г. до 117,0% на конец 1 полугодия 2014 г.
Деятельность на рынках капитала
В июне 2014 г. Московский кредитный банк успешно осуществил дебютное размещение жилищных облигаций класса «А» номинальным объемом 3,7 млрд руб. со сроком обращения 25 лет. Процентная ставка по первому и последующим купонам, выплачиваемых ежеквартально, была определена в размере 10,65% годовых.
В июле 2014 г. Банк разместил два выпуска пятилетних российских биржевых облигации серии БО-10 и БО-11 номинальной стоимостью 5 млрд руб. каждый. На срок до оферты, наступающей по окончании второго и третьего купонного периода соответственно, ставка полугодовых купонов по биржевым облигациям серии БО-10 была определена в размере 10,5% годовых, а по серии БО-11 — 10,9% годовых.
В августе 2014 г. Московский кредитный банк осуществил погашение выпуска еврооблигаций объемом 200 млн долл. США, который был размещен в 2011 году сроком на 3 года со ставкой купона на уровне 8,25%.
Коэффициент достаточности капитала Банка рассчитан в соответствии со стандартами Базель III. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам вырос на 2,9% за 1 полугодие 2014 г. до 73,2 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 14,3%. За отчетный период коэффициент достаточности капитала I уровня увеличился с 10,2% до 10,5%.
Развитие инфраструктуры
На конец 1 полугодия 2014 г., сеть Московского кредитного банка включала 61 отделение и 30 операционных касс в Москве и Московской области. Территориальная сеть Московского кредитного банка была признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».
По итогам 1 полугодия 2014 г. число банкоматов Банка составило 766 единиц, сеть платежных терминалов насчитывала более 5 500 устройств.
Рейтинги
Международные рейтинги Московского кредитного банка по состоянию на конец 1 полугодия 2014 г.:
- Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента «ВB», краткосрочный рейтинг «B», рейтинг устойчивости «bb», рейтинг поддержки «5», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «AA-(rus)», прогноз — «Стабильный»;
- Moody’s — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте «В1/NP», рейтинг финансовой устойчивости «E+», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «A1.ru», прогноз — «Стабильный»;
- Standard & Poor’s — долгосрочный кредитный рейтинг «ВB-», краткосрочный «В» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-»; прогноз — «Стабильный».