Райффайзенбанк подвел итоги работы за 9 месяцев 2014 года по МСФО

Чистая прибыль Райффайзенбанка по итогам 9 месяцев 2014 года понизилась на 13% до 13 989.3 млн. рублей, следует из распространенного банком сообщения.

В условиях непростой экономической ситуации в третьем квартале 2014 года Райффайзенбанк продемонстрировал сильные финансовые показатели: высокие чистую процентную маржу (6.5%) и рентабельность капитала (более 20%).

Банк нарастилсвой кредитный портфель во всех бизнес-сегментах (+18.3% по сравнению с концом 2013 года).Ограниченный доступ к иностранным рынкам финансирования способствовал повышенному спросу на кредитные ресурсы  со стороны корпоративных клиентов.  В результате особенно высокие темпы роста кредитного портфеля продемонстрировалкрупный бизнес. При этом банк не менял стандарты кредитования, они остаются консервативными. Качество активов остается стабильно хорошим: доля индивидуально обесцененных кредитов в общем кредитном портфеле не изменилась по сравнению с прошлым кварталом и составила 5.4%.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

 

В млн.рублей

9 месяцев 2013

9 месяцев 2014

изменение,%

Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля

26 956.2

31 462.4

16.7%

Расходы на досоздание резервов

1 364.1

5 317.4

289.8%

Чистые комиссионные доходы

7 694.3

7 970.9

3.6%

Торговый результат

3 222.5

784.6

-75.7%

Административные и прочие операционные расходы

16 592.7

18 120.2

9.2%

Прибыль до налогообложения

20 571.0

17 521.3

-14.8%

Прибыль после налогообложения

16 076.0

13 989.3

-13.0%

 

 

 

 

Соотношение расходов и доходов

43.2%

44.4%

1.2п.п.

ROE до налогообложения

25.4%

21.0%

-4.4п.п.

ROE после налогообложения

19.9%

16.8%

-3.1 п.п.

 

Oперационный доход банка до вычета резервов под обесценение увеличился на 6.3% и составил 40 845.0 млн руб. по итогам 9 месяцев 2014 года благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение и чистого комиссионного дохода.

Чистая процентная маржабанка продолжила расти в 2014 году и в третьем квартале составила 6.5% (по сравнению с 6.1% в первом и втором кварталах 2014 года).

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал положительную динамику, в основном,благодаря увеличению процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 33.2% (или 5 305.7млн руб.), а также по кредитам юридическим лицам (+6.0% или 907.9 млн руб.) на фоне роста кредитных портфелей в данных сегментах.

Наиболее быстрый рост наблюдался по следующим составляющим чистого комиссионного дохода: чистые комиссии по операциям с пластиковыми картами (+13.9% до 3 133.8 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт, а также комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+21.2% до 1 234.3 млн руб.), в основном, за счет роста продаж кредитных продуктов розничным клиентам. Увеличение чистого комиссионного дохода банка сдерживалось сокращением чистых комиссий по документарным операциям и гарантиям (-15.1% до 799.9 млн руб.) и чистых комиссий по расчетным операциям (-16.1% до  431.1 млн руб.).

Торговый результат снизился в результате отрицательной переоценки на фоне роста валютных курсов и процентных ставок. Еще одним фактором сокращения торгового результата стало наличие разового положительного эффекта от реализации ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в первом квартале 2013 года в размере 1 032.5млн руб.

На фоне ухудшения операционной среды произошел рост стоимости риска, однако качество активов остается высоким. Наибольшее досоздание резервов произошло в розничном сегменте (3 157.1 млн руб.) на фоне роста просроченной задолженности (доля индивидуально обесцененных кредитов в розничном портфеле по состоянию на 30.09.2014 – 4.2%), а также роста кредитного портфеля  физических лиц.

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ

В млн.рублей

31.12.2013

30.09.2014

изменение,%

Активы

711 372.1

735 019.2

3.3%

Ликвидные активы

231 562.0

168 121.4

-27.4%

Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов:

449 492.9

531 778.6

18.3%

розничным клиентам

181 691.5

200 658.1

10.4%

малому и микро бизнесу

17 789.9

21 475.3

20.7%

среднему бизнесу

16 530.0

20 374.0

23.3%

крупному бизнесу

233 432.7

289 251.2

23.9%

Средства клиентов

452 472.8

458 461.4

1.3%

Средства, полученные от Материнского банка

33 172.3

48 447.0

46.0%

Собственные средства

115 784.3

106 976.7

-7.6%

 

 

 

 

Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле

4.7%

5.4%

0.7 п.п.

Общая достаточность капитала по Базель III

19.6%

18.8%

-0.8 п.п. 

Коэффициент достаточности капитала Н1 (в соответствии с требованиями ЦБ РФ)

13.0%

11.6%

-1.4 п.п.

Уровень процентных ставок и потенциал роста кредитования в корпоративном сегменте обусловили изменение структуры активов в  третьем квартале 2014 года: сократилась доля денежных средств и их эквивалентов и возросла доля кредитного портфеля. Стоит отметить, что  существенную часть прироста корпоративного портфеля составляют кредиты, которые являются источником ликвидности банка - под них банк может привлекать средства в ЦБ по программе 312-П.

По итогам 9 месяцев 2014 года кредитный портфель крупного бизнеса увеличился на 23.9% или 55 818.5 млн руб. до 289 251.2 млн руб., что обусловлено спросом со стороны клиентов в условиях ограниченного доступа к иностранным источникам финансирования.

Такженаблюдался рост портфелей по всему спектру кредитных продуктов для физических лиц. Наибольшее увеличение в абсолютном выражении наблюдалось по потребительским кредитам  (+7.4% или 6 603.6 млн руб. до 96 402.4  млн руб.) и ипотечным кредитам (+13.2% или 5 480.4 млн руб. до 46 996.9 млн руб.). В течение третьего квартала наибольший рост наблюдался по ипотечным кредитам (+3 194.8 млн руб. по сравнению с концом второго квартала 2014).

Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка по состоянию на 30.09.2014составляла 5.4%, увеличившись на 0.7 процентных пункта относительно значения на 31.12.2013 и не изменившись по сравнению с 5.4% по итогам 1 полугодия 2014.

Средства клиентовувеличились за счет срочных депозитов государственных и муниципальных организаций (рост на 11 324.1 млн руб. до 11 539.8 млн руб.), а также текущих счетов юридических и физических лиц (+10.6% и 10.4% соответственно).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по состоянию на 30.09.2014 оставалось на комфортном уровне и составило116.0%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, составили 48 447.0 млн руб., увеличившись на 46.0% по сравнению 33 172.3 млн руб. на конец 2013 года за счет привлечения субординированных кредитов в долларах США от РБИ. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 7.7% по состоянию на 30.09.2014.

Собственные средства банка по состоянию на 30.09.2014 сократились на 7.6% или на 8 807.5млн руб. до106 976.7 млн руб.за счет выплаты дивидендов за первое полугодие 2014 года в размере 10 674.4 млн руб. в сентябре 2014.Одновременно Банк привлек субординированные кредиты от Материнского банка в общей сумме около 300 млн долл. США., которые включаются в расчет собственных средств в соответствии с требованиями Положения395-П ЦБ РФ  (добавочный и дополнительный капитал).

Коэффициенты Н 1.1. и Н 1.2. по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ находятся на высоком уровне и по состоянию на 01.10.2014 составили 10.0% и 10.5% соответственно.

Другие новости

Нашли ошибку в тексте?

Сообщите нам! Выделите ошибочный фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Ctrl
Enter
Вернуться к списку