Комитеты

Комитет по банковскому законодательству

Комитет по залогам и оценке

Комитет по инвестиционным банковским продуктам

Комитет по информационной безопасности

Комитет по ипотечному кредитованию и проектному финансированию (в сфере строительства и ЖКХ)

Комитет по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ

Комитет по малому и среднему бизнесу

Комитет по наличному денежному обращению

Комитет по платежным системам

Комитет по рискам

Комитет по финансовым технологиям

Комитет по банкострахованию и взаимодействию со страховыми компаниями

Рабочая группа по изменению законодательства о залоге

Рабочая группа по учету, отчетности и налогам

Рабочая группа по вопросам аутсорсинга и взаимодействия с вендорами и поставщиками услуг и сервисов

Рабочая группа по гарантиям и аккредитивам

Проектная группа "ESG-банкинг"

Проектная группа по вопросам совершенствования правового регулирования взаимоотношений между финансово-кредитными организациями и детьми и подростками

Экспертный центр по цифровым финансовым активам и цифровым валютам

Экспертный центр по применению продвинутых подходов к оценке банковских рисков для регуляторных целей

Рабочая группа по операционному риску Экспертного центра по применению продвинутых подходов к оценке банковских рисков для регуляторных целей

Совет по финансовому регулированию и ДКП

МДМ Банк опубликовал аудированную консолидированную отчетность по МСФО за 2014 год

Прибыль до налогообложения 829 млн руб. за 2014 год по МСФО.

При соотношении год к году банк достиг значительного улучшения финансовых показателей, подтвердив успешность завершения реструктуризации баланса и показав прибыль, несмотря на непростую экономическую ситуацию.

· Прибыль до налогообложения за 2014 г. составила 829 млн руб. по сравнению с убытком в 14,8 млрд руб. по итогам 2013 г.

· Чистая прибыль за 2014 г. составила 521 млн руб. по сравнению с чистым убытком 13,3 млрд руб. в 2013 г.

Взвешенный рост активов

Рост общих активов банка за 2014 г. составил 23% (329 млрд руб. на конец 2014 г.). Рост общего чистого кредитного портфеля составил 16% (181 млрд руб. на конец 2014 г.) При этом основной акцент был сделан на кредитовании крупных корпоративных клиентов как более устойчивого сегмента в условиях ухудшения экономической ситуации. Корпоративный кредитный портфель вырос примерно на 23% при соотношении год к году. Во втором полугодии 2014 года в целях контроля кредитных рисков было ограничено кредитование розничного направления, а также малого и среднего бизнеса, что привело к незначительному сокращению кредитных портфелей данных направлений во втором полугодии.

Сохранение устойчивых позиций по фондированию и ликвидности, несмотря на значительную рыночную волатильность

· Общий объем клиентского фондирования в 2014 г. вырос на 25% (или на 45 млрд рублей), в том числе основной сегмент розничного фондирования вырос на 36% (на 41 млрд рублей), средства корпоративных клиентов выросли на 6% (на 4 млрд рублей).

· Улучшение «гранулярности» клиентского фондирования: доля общего клиентского фондирования, относящаяся к розничным клиентам, выросла с 62% до 68%. При этом произошло дальнейшее снижение концентрации депозитов, и доля средств 20 крупнейших вкладчиков на конец 2014 г. снизилась до 13,9% с 16,3% на конец 2013 г.

· Сохранение низкой зависимости от рыночного фондирования и устойчивой ликвидной позиции на более высоком уровне, чем у конкурентов: показатель соотношения чистых кредитов к депозитам составил 81%, доля ликвидных активов от общих активов на конец 2014 г. составила 32%.

Сбалансированная валютная структура активов и пассивов

Валютные активы и пассивы на конец 2014 г. составили примерно по 27–28% от общих активов и пассивов банка; доля валютных кредитов на конец 2014 г. составила порядка 24% (в розничном портфеле она незначительна), доля валютных клиентских средств  составила 26%.

Проактивное управление проблемными кредитами остается одной из ключевых задач для менеджмента, особенно в условиях ухудшающейся макросреды

Общий показатель NPL при соотношении год к году вырос на 1,5 процентных пункта — до 12,4% на конец 2014 г., что связано с ухудшением макроэкономической ситуации и переоценкой валютных NPL. Тем не менее банк сохраняет консервативный подход к покрытию резервами: показатель покрытия NPL резервами на конец 2014 г. составил 145%. Вместе с усиленным мониторингом и превентивными мерами на предпроблемной стадии менеджмент в течение года реализовал ряд успешных сделок по реструктуризации и продаже проблемной заложенности.

Сохранение высокого качества капитала

Показатель достаточности общего капитала по МСФО/Базель I на конец 2014 г. составил 12.2%. Снижение показателей достаточности капитала по МСФО/Базель I в течение года произошло за счет совокупного влияния роста активов, взвешенных с учетом риска (+18% год к году), и сокращения капитала 2-го уровня в связи с отрицательной переоценкой финансовых активов банка, доступных для продажи, из-за волатильности рынка (преимущественно восстановлено в I квартале 2015 г.).

Несмотря на это, показатель достаточности капитала 1-го уровня по МСФО/Базель I на конец декабря 2014 г. составил 11,6% и является одним из самых высоких по группе сопоставимых банков. Показатель общей достаточности регулятивного капитала по ЦБ РФ составил 11,4%, что соответствует уровню, сопоставимому с показателями других сравнимых участников рынка, в то же время показатели достаточности базового капитала (Н 1.1) и капитала 1-го уровня (Н 1.2) являются одними из самых высоких по данной группе.

Достигнуто увеличение в объемах общего операционного и регулярного операционного доходов за счет существенного роста комиссионного дохода, несмотря на ухудшение операционной обстановки

· Общий операционный доход за 2014 г. вырос на 2%, регулярный операционный доход при соотношении год к году вырос на 4% (16,6 млрд руб. и 14,7 млрд руб. соответственно).

· Чистый комиссионный доход за 2014 г. при соотношении год к году вырос примерно на 25% (рост в IV кв. при соотношении квартал к кварталу составил 68%), преимущественно за счет почти 2,5-кратного роста комиссий по валютно-обменным операциям, а также 2-кратного роста комиссий по факторингу и 24%-ного роста комиссий по страхованию.

· Доля чистого комиссионного дохода в общем операционном доходе выросла до 27% по сравнению с 22% за 2013 г.

Чистая процентная маржа банка показала незначительный прирост по сравнению с 2013 г., хотя оказалась под давлением в IV кв. 2014 г. в связи со значительным повышением ключевой ставки ЦБ

· Чистая процентная маржа за 2014 г. составила 4,4% по сравнению с 4,3% за 2013 г.

· Чистый процентный доход при соотношении год к году сократился на 3% (преимущественно за счет повышения стоимости фондирования).

Операционные расходы и показатель отношения расходов к доходам при соотношении год к году выросли, преимущественно за счет затрат на персонал

Совокупность следующих факторов привела к росту операционных расходов на 11,5% при соотношении год к году:

· увеличение платежей по IT-проектам, выраженных в иностранной валюте;

· выплаты по новым мотивационным программам фронт-офиса.

В целом операционные расходы, не связанные с персоналом, выросли лишь незначительно (+4%), несмотря на инфляцию 11,4% за 2014 г.

Показатель стоимости риска снизился почти в четыре раза после завершения реструктуризации баланса на консервативной основе в 2013 г.

· Показатель стоимости риска за 2014 г. составил 2,2% по сравнению с 8,7% за 2013 г.

«Финансовые результаты за 2014 год показали, что завершение реструктуризации баланса на консервативной основе в 2013 году совместно с сильными позициями по фондированию и ликвидности сформировали устойчивую платформу, способную противостоять текущей макроэкономической ситуации и поддерживать взвешенную политику развития МДМ Банка, основанную на консервативном контроле рисков, — прокомментировал председатель Правления МДМ Банка Тимур Авдеенко. — Хотя у нас нет иллюзий, что 2015 год будет простым, мы подготовлены к преодолению тех сложностей, которые предстоят».

Нашли ошибку в тексте?

Сообщите нам! Выделите ошибочный фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Ctrl
Enter
Вернуться к списку