В отчетном периоде Банк увеличил свой чистый операционный доход (до обесценения кредитов) почти в четыре раза – с 718 млн руб. в I пол. 2012 г. до 2 717 млн руб. в I пол. 2013 г. Данный показатель был достигнут благодаря сосредоточенности на высокодоходном бизнесе (с учетом риска) и продолжившейся оптимизации стоимости фондирования, что, несмотря на непростые операционные условия, привело к существенному увеличению чистой процентной маржи Банка (с 3,5% в I пол. 2012 г. до 4,2% в I пол. 2013 г.) и росту чистого процентного дохода на 16% – до 5,0 млрд руб.
Операционные расходы в I пол. 2013 г. сократились на 8,5% по сравнению с I пол. 2012 г. Главным источником экономии расходов стало улучшение операционной эффективности благодаря централизации поддерживающих функций и пересмотру условий договоров на оказание услуг, предоставляемых Банку. Данные положительные изменения в структуре доходов и расходов Банка привели к сокращению показателя «доходы/расходы» на 27% до уровня в 68% в I пол. 2013 г.
Банк перешел от чистого операционного убытка после обесценения кредитов в размере 503 млн руб. в I пол. 2012 г. к чистой операционной прибыли 342 млн руб. в I пол. 2013 г., и от убытка 688 млн руб. после налогообложения и до прочих составляющих совокупного дохода в I пол. 2012 г. к прибыли 5 млн руб. в I пол. 2013 г. Небольшой убыток после прочих составляющих совокупного дохода за I пол. 2013 г. (177 млн руб.) возник из-за отрицательного эффекта переоценки портфеля ценных бумаг Банка, состоящего в основном из государственных облигаций и высококачественных корпоративных облигаций.
Улучшение финансовых показателей МДМ Банка в I пол. 2013 г. связано с усилением работы менеджмента Банка по улучшению качества баланса, а также повышению среднесрочной доходности активов Банка, а не на ставке на активный рост.
Банк лидирует в группе сопоставимых банков по достаточности капитала 1-го уровня, который составлял 16,9% к концу I пол. 2013 г. Норматив достаточности капитала Н1 ЦБ РФ находился наравне с показателями группы сопоставимых банков – 11,3% в середине 2013 г., и увеличился до 11,8% по состоянию на 1 августа 2013 г.
На конец 1 пол. 2013 г. чистый совокупный кредитный портфель составлял 181 млрд рублей. МДМ Банк продолжает следовать стратегии замещения крупных корпоративных кредитов более высокомаржинальными розничными и МСБ кредитами, при этом в розничном кредитовании акцент сделан на более доходные продукты потребительского кредитования (кредиты наличными и кредитные карты), доля которых увеличилась до 67% в течение отчетного периода. В результате, средняя доходность по кредитному портфелю Банка выросла с 10,9% в I пол. 2012 г. до 12,7% в I пол. 2013 г.
В 2012 году произошло значительное сокращение объемов проблемной задолженности корпоративных клиентов благодаря продаже портфеля корпоративных NPL. Данная мера привела к сокращению общей доли проблемной задолженности с 14.2% в конце I пол. 2012 г. до 7,9% по результатам 2012 г. Однако в течение I пол. 2013 г. доля NPL выросла до 9,7% преимущественно в результате выхода на прогнозировавшуюся ранее просрочку трех корпоративных клиентов из докризисного портфеля Банка в рамках процедур реструктуризации под наблюдением специализированного подразделения Банка по работе с NPL. Несмотря на увеличение показателя NPL в течение I пол. 2013 г., коэффициент покрытия проблемной задолженности резервами по состоянию на конец июня 2013 года составлял комфортные 130%.
База фондирования Банка сохраняется устойчивой: 75% потребностей обеспечиваются депозитами клиентов (199 млрд руб. на середину 2013 г.), а зависимость от рынков капитала остается низкой. Объем средств на счетах розничных клиентов демонстрирует устойчивый рост (2,7% по сравнению с концом 2012 г. и 11,9% по сравнению с концом 2011 г.). МДМ Банк продолжал поддерживать сильную ликвидную позицию с долей ликвидных активов в размере 32% от общих активов; коэффициент «кредиты/депозиты» составил 91% на середину 2013 г.
Снижение рисков в балансе, усиление риск-менеджмента и улучшение качества активов остаются главными приоритетами команды менеджмента Банка.