21 августа 2013 года Наблюдательный совет НОМОС-БАНКа утвердил сокращенную промежуточную консолидированную финансовую отчетность НОМОС-БАНКа, подготовленную в соответствии с МСФО, по состоянию на 30 июня 2013 года и за шесть месяцев, окончившиеся 30 июня 2013 года.
В первом полугодии 2013 года Группа достигла положительных результатов в ключевых сегментах бизнеса, показав хороший уровень прибыльности в каждом из сегментов и значительный рост кредитного портфеля, превышающий среднерыночные показатели.
Достижения Группы в первом полугодии 2013 года
Чистая прибыль Группы НОМОС-БАНКа в первом полугодии 2013 года составила 6,1 млрд рублей, включая чистую прибыль акционеров НОМОС-БАНКа в размере 5,0 млрд рублей. Доходность среднего капитала (RoAE) в годовом исчислении составила 12,9% (2012 год: 18,3%). Прибыль на акцию в первом полугодии 2013 года составила 53,72 рубля. Прибыль на одну глобальную депозитарную расписку (ГДР) составила 0,8 доллара по курсу 32,709 рубля за один доллар США по состоянию на 30 июня 2013 года.
В первом полугодии 2013 года операционный доход, без учета торгового результата и резервов под обесценение активов, вырос на 15,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 22,8 млрд рублей. Чистый процентный доход и чистый комиссионный доход по-прежнему обеспечивают основной рост операционного дохода Группы, составляя 82,1% и 19,1% от операционного дохода без учета торгового результата и резервов под обесценение активов, соответственно. Чистая процентная маржа оставалась стабильной на уровне 4,4%.
Чистый процентный доход в первом полугодии 2013 года увеличился на 20,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 18,1 млрд рублей благодаря росту кредитного портфеля Группы темпами, опережающими среднерыночные.
Чистый комиссионный доход в первом полугодии 2013 года увеличился на 16,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 4,2 млрд рублей. Рост данного показателя - результат успешной реализации стратегии перекрестных продаж и увеличения “доли кошелька” клиента. Основная часть чистого комиссионного дохода была получена Группой от расчетных (1,8 млрд) и документарных (1,3 млрд) операций.
На общую прибыльность оказала негативное влияние отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг с фиксированной доходностью, преимущественно состоящая из высококачественных ликвидных российских корпоративных облигаций. Отрицательный торговый результат (переоценка) по ценным бумагам компенсирован на 40% по состоянию на текущую дату.
Операционные расходы - Банк уделяет пристальное внимание управлению издержками с целью повышения операционной эффективности, внедряя передовые технологии в сфере ИТ, а также Лин-технологии в основных бизнес-процессах. Внедрение таких технологий позволяет существенно наращивать объем бизнес-операций практически без увеличения количества персонала в бизнес-подразделениях и подразделениях поддержки. Банк завершает процесс централизации поддерживающих функций, проведена унификация системы закупок товаров и услуг по всем структурным подразделениям Банка и дочерних структур. Данные мероприятия позволили снизить операционные расходы за второй квартал 2013 года на 3,6% по сравнению с первым кварталом 2013 года и на 19,5% по сравнению с четвертым кварталом 2012 года. В целом операционные расходы за первое полугодие 2013 года составили 10,8 млрд рублей. При этом на расходы по оплате труда приходится 67,2% от общих операционных расходов Группы, что соответствует сложившейся структуре операционных расходов по банковскому сектору.
Отношение затрат к доходам (операционных расходов к операционному доходу, без учета резерва под обесценение активов) составило 48,8% (в 2012 году 47,8%), что соответствует поставленным целям Группы НОМОС-БАНКа.
Устойчивый рост активов: динамика выше рынка
В первом полугодии 2013 года величина совокупных активов Группы достигла 977,0 млрд рублей, увеличившись на 8,6% по сравнению с 31 декабря 2012 года. Для сравнения, среднерыночный рост за первое полугодие 2013 года составил 6,5%. Доля кредитного портфеля увеличилась до 71,9% от совокупных активов Группы по состоянию на 30 июня 2013 года (65,6% на 31 декабря 2012 года).
Кредитный портфель Группы по состоянию на 30 июня 2013 года увеличился на 19,0% по сравнению с 31 декабря 2012 года и достиг 702,8 млрд рублей, что заметно превышает среднерыночный показатель (+7,5%). Положительных результатов доcтигли все ключевые сегменты бизнеса. Объем портфеля кредитов, выданных корпоративным клиентам, в первом полугодии 2013 года увеличился на 19,0% и составил 502,1 млрд рублей. Объем портфеля кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 16,4% до 104,9 млрд рублей. В то же время, объем портфеля кредитов, выданных малым и средним предприятиям, увеличился на 14,3% и составил 44,5 млрд рублей.
Качество кредитного портфеля оставалось стабильным. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к общему объему кредитного портфеля снизилось в первом полугодии 2013 года до 3,1% (3,6% по состоянию на 31 декабря 2012 года). Доля проблемных кредитов (кредитов, просроченных более чем на 90 дней) остается на низком уровне и составляет 2,2% (2,0% в 2012 году).
Стоимость риска оставалась стабильной на уровне 1,0% (0,9% в 2012 году), в основном, благодаря сохранению стабильно высокого качества кредитного портфеля.
Совокупные обязательства Группы составили 880,3 млрд рублей по состоянию на 30 июня 2013 года, увеличившись на 8,7% по сравнению с 31 декабря 2012 года. Группа продолжила диверсификацию своего фондирования. Доля средств клиентов в структуре пассивов составила 63,0% от совокупных обязательств Группы по сравнению с 58,3% по состоянию на 31 декабря 2012 года.
Средства клиентов Группы составили 554,7 млрд рублей по состоянию на 30 июня 2013 года, увеличившись на 17,6% по сравнению с 31 декабря 2012 года. Доля срочных депозитов выросла на 22,8% до 449,4 млрд рублей, и составила 81,0% от общего объема средств клиентов по состоянию на 30 июня 2013 года, что также обусловило рост стоимости срочного фондирования до 7,3% по сравнению с 6,7% в 2012 году.
На 30 июня 2013 года отношение кредитов к депозитам Группы составило 126,7% по сравнению с 125,2% на 31 декабря 2012 года.
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня Группы составил 10,2% по состоянию на 30 июня 2013 года (31 декабря 2012 года: 10,8%), а совокупный собственный капитал Группы составил 96,7 млрд рублей, включая долю меньшинства в размере 16,9 млрд рублей. Совокупный коэффициент достаточности капитала составил 15,5% по состоянию на 30 июня 2013 года.