Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам 3-x месяцев 2013 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ в связи с разницей, возникающей в результате консолидации.
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
· Прибыль после налогообложения составила 6 305.2 млн руб. по итогам 3-х месяцев 2013 года, увеличившись на 43.9% (или на 1 922.9 млн руб.) по сравнению с 4 382.3 млн руб., полученными по итогам 3-х месяцев 2012 года.
· Операционный доход банка до вычета резервов (рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения») по итогам 1 квартала составил 12 507.1 млн руб., продемонстрировав рост на 14.3% (или на 1 569.2 млн руб.) по сравнению с 10 937.9 млн руб., полученными за аналогичный период 2012 года, в основном за счет положительной динамики следующих факторов: чистого процентного дохода (с учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам) до вычета резервов под обесценение, дохода по торговым операциям (без учета чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам) и чистого комиссионного дохода, а также умеренного роста административных и прочих операционных расходов.
· Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение (С учетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам) по итогам 1 квартала 2013 года увеличился на 10.3% или на 758.8 млн руб. до 8 136.4 млн руб., за счет роста процентных доходов по кредитам физических лиц на фоне роста розничного кредитного портфеля, а также сокращения процентных расходов по срочным депозитам юридических лиц.
· Доход по торговым операциям (в доход по торговым операциям включены: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, учитываемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; дохода за вычетом расходов от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами (за вычетом чистого процентного дохода по производным финансовым инструментам); расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования) вырос на 32.2% до 1 830.4 млн руб. (+ 445.9 млн руб.) по сравнению с 1 384.5 млн руб., полученными по итогам 1 квартала 2012 года, в основном за счет разового эффекта в виде получения доходов от реализации ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи (в размере 1 032.5 млн руб. против убытка в 15.2 млн руб. в 1 квартале 2012 года).
· Чистый комиссионный доход банка увеличился на 16.8% (или на 331.7 млн руб.) до 2 307.8 млн руб. по итогам 3-х месяцев 2013 по сравнению с 1 976.1 млн руб., полученными по итогам 1 квартала 2012 года. Основными драйверами роста чистого комиссионного дохода стали увеличение чистого комиссионного дохода по операциям с пластиковыми картами на 15.2% (на 109.1 млн руб.) за счет роста числа обслуживаемых карт и увеличение объема комиссий, полученных от страховых агентов, на 83.0% (+119.8 млн руб.).
· Административные и прочие операционные расходы по итогам 1 квартала 2013 года составили 5 145.2 млн руб., увеличившись на консервативные 4.9% или 238.3 млн руб. по сравнению со значением по итогам 3-х месяцев 2012 года. По итогам 1 квартала 2013 года соотношение расходов и доходов (сost-to-income ratio) снизилось до 41.1% по сравнению с 47.6% по состоянию на 31.12.2012 и 44.9% по состоянию на 31.03.2012 в результате проводимой банком политики оптимизации расходов и совершенствования существующих бизнес-процессов и технологий.
БАЛАНС · По итогам 1 квартала 2013 года активы банка увеличились на 1.8% до 648 972.7 млн руб. по сравнению с 637 222.2 млн руб. по состоянию на 31.12.2012, в основном за счет роста портфеля ценных бумаг (на 39.7% или на 20 116.4 млн руб. до 70 741.8 млн руб.) и кредитов и авансов клиентам за вычетом резервов (на 2.7% или на 10 098.3 млн руб. до 378 346.9 млн руб.).
· Доля ликвидных активов (ликвидные активы рассчитываются как сумма следующих статей: денежные средства и их эквиваленты, средства в других банках, дебиторская задолженность по сделкам репо, торговые ценные бумаги, прочие ценные бумаги, отражаемые по справедливой стоимости на счете прибылей и убытков, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи) составила 34.9% от суммарных активов банка по состоянию на 31 марта 2013 года по сравнению с 34.8% на 31 декабря 2012 года в результате увеличения объема ликвидных ценных бумаг (ликвидные ценные бумаги включают дебиторскую задолженность по сделкам репо, торговые ценные бумаги, прочие ценные бумаги, отражаемые по справедливой стоимости через счета прибылей и убытков, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи. на 40.2%).
· Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов под обесценение составили 398 388.8 млн руб. на 31 марта 2013 года, увеличившись на 2.4% (или на 9 258.2 млн руб.) по сравнению с концом 2012 года в основном за счет роста кредитного портфеля в розничном сегменте (увеличение на 6.9% или на 8 749.0 млн руб. до 135 684.9 млн руб.) и в сегменте малого и микро бизнеса (+7.5% или 931.4 млн руб.). В розничном сегменте рост происходил в основном за счет беззалоговых кредитных продуктов - потребительских кредитов (+10.3% или 5 858.6 млн руб.) и кредитных карт и овердрафтов (+22.0% или 1 675.0 млн руб.).
· Качество кредитного портфеля продолжило улучшаться. Доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов на 31.03.2013 составила 5.3%, сократившись на 0.2 процентных пункта по сравнению с 5.5% по состоянию на 31.12.2012.
· Роспуск резервов на возможные потери по ссудам в течение 1 квартала 2013 года в размере 553.9 млн руб. (против досоздания по итогам 1 квартала 2012 года в размере 521.2 млн руб.) был вызван частичными погашениями проблемных активов, а также улучшением качества текущей задолженности при сохранении высокого качества новых объемов.
· Таким образом, объем сформированных банком резервов на возможные потери по ссудам снизился на 4.0% до 20 041.9 млн руб. по результатам 3-х месяцев 2013 года по сравнению с 20 882.0 млн руб. по итогам 2012 года. При этом коэффициент покрытия проблемной задолженности остается на консервативном уровне (94.9% по состоянию на 31.03.2013).
· Средства клиентов на 31 марта 2013 года составили 429 272.4 млн руб., увеличившись на 7.4% (или на 29 508.4 млн руб.) по сравнению с 399 764.0 млн. руб. по состоянию на 31.12.2012, в основном за счет роста остатков по текущим счетам юридических лиц (рост на 32.3%, или 30 905.8 млн руб., до 126 479.7 млн руб.), срочных депозитов государственных и муниципальных организаций (+6 089.0 млн руб. до 6 129.1 млн руб.), а также благодаря увеличению остатков по текущим счетам и объема срочных депозитов физических лиц (на 3.8% и 7.6% соответственно). Положительная динамика средств на текущих счетах корпоративных клиентов наблюдалась на фоне снижения величины срочных депозитов в данном сегменте (на 29.7% или 21 460.7 млн руб. по сравнению с концом 2012 года), что объясняется процессом замещения более дорогих срочных депозитов более дешевыми для банка текущими счетами.
· Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31.03.2013 составило 92.8%, на 4.5 процентных пункта ниже аналогичного показателя по состоянию на 31.12.2012.
· В сравнении с концом 2012 года срочные заемные средства, полученные от материнского банка, увеличились на 3.5% до 42 221.8 млн руб. за счет пролонгаций ряда договоров. Таким образом, доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка по состоянию на 31.03.2013 составила 7.9%, увеличившись на 0.2 процентных пункта по сравнению с концом 2012 года.
ДОХОДНОСТЬ И КАПИТАЛ
· Коэффициент доходности капитала (ROE) до налогообложения (в годовом выражении) возрос на 6.3 процентных пункта до 28.9% по сравнению с 22.6% по состоянию на 31.12.2012. Коэффициент доходности капитала (ROE) после налогообложения (в годовом выражении) увеличился на 5.3 процентных пункта до 22.9% по итогам 3-х месяцев 2013 года (по сравнению с 17.6% по состоянию на 31.12.2012) в результате возросшей чистой прибыли.
· Собственные средства банка по состоянию на 31.03.2013 составили 112 987.1 млн руб., увеличившись на 5.2% (или на 5 535.9 млн руб.) по сравнению с 107 451.2 млн руб. по состоянию на 31.12.2012 за счет полученного банком совокупного дохода по итогам 3-х месяцев 2013 года.
· Коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 3-х месяцев 2013 года практически не изменился по сравнению с концом 2012 года и составил 19.3%.
· Коэффициент достаточности капитала (Н-1) по российским стандартам составил 13.3% по состоянию на 01.04.2013, сократившись на 0.2 процентных пункта по сравнению с 13.5% по состоянию на 01.01.2013, в основном в связи с изменением требований ЦБ РФ к расчету рыночного риска.