Показатели пересчитаны в доллары США по официальному курсу Банка России на 1 октября 2014 года – 39,38 рубля за 1 доллар США.
Комментарии Владислава Гузя, председателя Правления Банка:
«Результаты квартала соответствуют нашим ожиданиям. Они демонстрируют высокую степень устойчивости Банка, но в то же время отражают ухудшение рыночной ситуации. Мы подошли к следующему году в неплохой форме: у Банка есть запас по капиталу, отсутствует необходимость рефинансирования внешних долгов. Вместе с тем, 2015 год обещает быть непростым.»
Согласно рейтингу агентства Интерфакс, на 1 октября 2014 года Банк занимает 16 место по объему активов и 17 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 400 000 физических лиц и более 54 000 компаний. По состоянию на 1 октября 2014 года количество банковских карт, эмитированных Банком, превысило 860 000; количество банкоматов составило 648 единиц. Количество пользователей системы «Интернет-банк» превысило 360 000 человек.
Обзор финансовых результатов за 9 месяцев 2014 года
Чистый процентный доход за 9 месяцев 2014 года составил 13,0 млрд рублей, увеличившись на 35,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Объем процентных доходов увеличился на 22,9%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 79,6%. Процентные расходы выросли на 13,3%; в том числе расходы по срочным депозитам частных клиентов увеличились на 6,2% (31,5% процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов сократились на 9,3% (24,3% процентных расходов). Чистый процентный доход за 3 квартал 2014 года вырос на 1,3% по сравнению с предыдущим кварталом до рекордных 4,5 млрд рублей. Чистая процентная маржа (NIM) за 9 месяцев 2014 года и за 3 квартал 2014 года составила 4,4% (по итогам 9 месяцев 2013 года – 3,7%, по итогам 2 квартала 2014 года – 4,4%).
Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2014 года составил 2,6 млрд рублей, что выше результата 9 месяцев 2013 года на 41,1%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 53,5% (43,9% комиссионных доходов), прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами и чеками – 39,0% (26,8% комиссионных доходов), прирост доходов по выданным гарантиям и аккредитивам – 8,3% (20,6% комиссионных доходов). Чистый комиссионный доход за 3 квартал 2014 года вырос на 7,4% по сравнению с предыдущим кварталом до рекордных 962 млн рублей.
Операции на финансовых рынках. Общий результат от операций на финансовых рынках за 9 месяцев 2014 года, с учетом разового дохода (249 млн рублей) от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, составил -126 млн рублей (1,9 млрд рублей за 9 месяцев 2013 года). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 1,5 млрд рублей; убыток от операций с ценными бумагами – 1,6 млрд рублей.
Выручка за 9 месяцев 2014 года составила 16,3 млрд рублей, что выше результата за 9 месяцев 2013 года на 22,4%. Выручка за 3 квартал 2014 года составила 5,4 млрд рублей.
Отношение издержек к доходам за 9 месяцев 2014 года составило 41,7% (40,7% за 9 месяцев 2013 года), за 3 квартал 2014 года - 42,9%. Операционные расходы Банка за 9 месяцев 2014 года составили 6,8 млрд рублей, увеличившись на 25,4% по сравнению с результатом за 9 месяцев 2013 года; операционные расходы Банка в 3 квартале 2014 года составили 2,3 млрд рублей (-4,9% по сравнению с предыдущим кварталом).
Чистая прибыль за 9 месяцев 2014 года составила 4,1 млрд рублей, увеличившись на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Чистая прибыль за 3 квартал 2014 года составила 1,2 млрд рублей. Рентабельность капитала (ROАE) за 9 месяцев 2014 года составила 11,1%; за 3 квартал 2014 года - 9,2%.
Влияние на финансовые результаты за 9 месяцев 2014 года оказали разовый доход от приобретения ИКБ Европейский в размере 489 млн рублей и разовый доход от реализации инвестиционных ценных бумаг в размере 249 млн рублей. Без учета разовых доходов чистая прибыль за 9 месяцев 2014 года составила 3,4 млрд рублей, выручка – 15,5 млрд рублей, рентабельность капитала – 9,1%, отношение издержек к доходам – 43,7%.
На 1 октября 2014 года активы Банка составили 448,3 млрд рублей (+9,5% по сравнению с 1 января 2014 года; +2,0% по сравнению с 1 июля 2014 года).
Обязательства. На 1 октября 2014 года объем средств клиентов составил 284,4 млрд рублей (+8,7% по сравнению с 1 января 2014 года; +6,4% по сравнению с 1 июля 2014 года). На 1 октября 2014 года 49,9% средств клиентов составили средства физических лиц, 50,1% – средства корпоративных клиентов. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, составила 5,3% общего объема пассивов.
Капитал. На 1 октября 2014 года собственные средства Банка составили 51,4 млрд рублей (+7,9% по сравнению с 1 января 2014 года; +2,4% по сравнению с 1 июля 2014 года). Капитал Банка составил 59,3 млрд рублей (+2,3% по сравнению с 1 января 2014 года; -1,4% по сравнению с 1 июля 2014 года). По состоянию на 1 октября 2014 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 14,0%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 11,3%.
На 1 октября 2014 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 302,7 млрд рублей (+9,3% по сравнению с 1 января 2014 года; +5,8% по сравнению с 1 июля 2014 года). 83,9% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 16,1% – кредиты частным клиентам. Корпоративные кредитный портфель вырос с начала года на 6,2% и составил 253,9 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 31,8% и составил 42,3 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 9 месяцев 2014 года выросли на 37,5%, потребительские – на 32,0%, кредиты на приобретение автомобилей – на 2,0%.
Качество кредитного портфеля. За 9 месяцев 2014 года доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) снизилась с 12,9% до 9,6%. На 1 октября 2014 года доля просроченных кредитов составила 4,7% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 4,8%; доля просроченных кредитов физическим лицам – 3,7%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 октября 2014 составила 4,9% кредитного портфеля. Уровень резерва под обесценение кредитов сократился до 8,5% (9,4% на 1 января 2014 года). За 9 месяцев 2014 года отчисления в резервы составили 4,4 млрд рублей. Объем списаний за 9 месяцев 2014 года составил 5,6 млрд рублей.