Модератор дискуссии Алина Ветрова отметила, что за последние 12 месяцев портфель кредитов физических лиц сократился почти на 3 процента. На ее взгляд, на этот негативный тренд повлияли макроэкономические факторы и ужесточение регуляторного воздействия. Алина Ветрова также обратила внимание на восстановление динамики депозитного рынка, переток вкладов в банки с госучастием, увеличение доли просроченной задолженности за последние 2 года с 4,4 до 7,9 процентов.
Старший экономист Sberbank SIB Антон Стручевский в своем выступлении отметил, что в текущей макроэкономической ситуации основная проблема - реакция денежных властей на внешние факторы. На его взгляд, в августе текущего года рубль демонстрировал низкую чувствительность к падению цены на нефть, так как Банк России воздержался от интервенций и тем самым ограничил спекулятивное давление на курс рубля.
Антон Стручевский также отметил долгосрочный тренд – снижение объемов рефинансирования банковской системы и продолжение снижения процентной ставки. «Перед Банком России стоит серьезная задача, с которой он раньше не сталкивался. Ему надо найти баланс- с одной стороны дать экономике деньги для роста, с другой стороны- нельзя дать слишком много денег, чтобы не разогнать инфляцию. Сейчас он пытается найти баланс и удачно выглядит», - считает эксперт.
По мнению Антона Стручевского, рефинансирование под нерыночные активы – не оптимальное решение денежных властей, так как оно слабо контролируется рынком и велика вероятность переоценки такого актива. На его взгляд, одним из направлений рефинансирования может стать стимуляция Банком России выпуска облигаций российских компаний.
Вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова считает, что технологичность и регулирование будут определять формирование розничного банковского бизнеса. На ее взгляд, одна из опасностей в текущих обстоятельствах – сосредоточиться на краткосрочных вопросах и упустить вопросы долгосрочного развития. На ее взгляд, банки должны вкладывать средства в развитие культуры взаимодействия между кредитными организациями и населением.
По оценкам Газпромбанка, по мере стабилизации рынка, чистые обязательства перед населением с начала года выросли с 5,9 трлн. рублей до 8,3 трлн. рублей. «По отношению к банковской системе население все еще является нетто кредитором. Это важно для понимания того, что вклады населения являются важнейшим источником компенсации продолжающегося оттока валютных иностранных заимствований», - пояснила Екатерина Трофимова.
Директор департамента развития розничного бизнеса ВТБ24 Дмитрий Попов считает , что розничный банковский рынок ждут изменения. С учетом смены поколений, цифровые каналы коммуникации банка с клиентами будут становиться все более значимыми.
8 декабря 2023 года
