Совет Ассоциации банков России обсудил вопросы цифровизации финансового рынка

Провел заседание председатель Совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он отметил, что сегодня Банк России выпустил для обсуждения три документа - проект Основных направлений цифровизации финансового рынка на 2022-2024 годы, дорожную карту к ним и доклад для общественных консультаций "Использование больших данных в финансовом секторе и риски финансовой стабильности".

Анатолий Аксаков выразил надежду, что в новых документах регулятора будут отражены вопросы, которые волнуют банковское сообщество. Он отметил, что Банк России провел большую работу по составлению планов развития цифровизации финансового рынка на ближайшие три года. 

"Мы ожидаем, что в документах будут отражены вопросы, которые обсуждались в рамках подготовки Основных направлений развития финансового рынка. В частности, большое внимание уделялось регулированию персональных данных, в том числе правилам работы с большими массивами данных. Продолжаются дискуссии по поводу единого согласия на обработку персональных данных в банковской группе. Актуальна тема кросс-секторального регулирования и возможного регуляторного арбитража с учетом того, что экосистемы формируются и кредитными организациями, и технологическими компаниями, но в банковской сфере действуют более жесткие правила регулирования", - пояснил Анатолий Аксаков.

Он также отметил, что банки постоянно ставят вопрос о безбарьерном равном доступе к государственным информационным системам, о регулировании открытых интерфейсов, открытых API. Много дискуссий проведено по использованию цифрового рубля и криптовалюты. Постоянно обсуждается регулирование удостоверяющих центров, использования цифровой подписи. 

Анатолий Аксаков напомнил, что в комитете Госдумы по финансовому рынку создана Рабочая группа, которая должна разобраться, как регулировать выпуск, обращение и налогообложение крипто-инструментов. 

Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова рассказала о ключевых итогах реализации Основных направлений развития финансовых технологий на 2018-2020 гг. и представила проект Основных направлений цифровизации финансового рынка на 2022-2024 годы. 

Она отметила, что Россия - одна из немногих стран мира, которая смогла создать развитую национальную финансовую инфраструктуру в сжатые сроки. В настоящее время в рамках Цифрового профиля выдано 8,16 млн согласий, сбор данных в Единой биометрической системе осуществляют 13 тыс. отделений банков, доля национальной платежной системы МИР достигла 25,2% в объеме операций и 32% в эмиссии карт, Системой быстрых платежей воспользовались более 42 млн клиентов, а общая сумма операций превысила 5,3 трлн рублей. 

К основным направлениям цифровизации финансового рынка на 2022-2024 годы Ольга Скоробогатова отнесла развитие регулирования, реализацию инфраструктурных проектов, RegTech и SupTech, экспериментальные правовые режимы и обеспечение информационной безопасности. По ее словам, необходимые изменения в законодательство потребуют огромных совместных усилий Банка России, Правительства РФ и комитета Госдумы по финансовому рынку. 

Говоря о развитии регулирования, Ольга Скоробогатова сообщила, в частности, о подготовке законопроекта о Цифровом профиле юридических лиц. Регулятор намерен совместно с Минцифры определить нюансы его использования юрлицами. По ее словам, Цифровой профиль физических лиц показал свою востребованность, и Банк России планирует в 2022 году создать инфраструктуру и реализовать пилотный проект по Цифровому профилю юридических лиц, чтобы в 2023 году ввести этот сервис в промышленную эксплуатацию. 

В числе планов Банка России - развитие регулирования в области оборота данных, обеспечение правовых основ для создания Единой системы проверки сведений об абоненте и электронного хранения документов, запуска цифрового рубля, разработки регулирования экосистем. 

Помимо уже успешно действующих проектов, Банк России намерен развивать открытые API, цифровую ипотеку, осуществить разработку и пилотирование платформы коммерческих согласий, создание платформы ЗСК, а также ряд других проектов.

Директор департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков отметил, что в следующем году необходимо решить оставшиеся вопросы в сфере регулирования цифровых активов.  

Вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков обратил внимание на фундаментальное противоречие между правовой и технологической политиками. Оно заключается в том, что законодательство о защите персональных данных, направленное на защиту прав личности, во многом противоречит идеям, связанным с необходимостью оборота персональных данных. Это не позволяет планировать и эффективно реализовать переход к следующему технологическому укладу. 

"Признание персональных данных допустимой формой встречного предоставления по сделке должно стать нормальной практикой - это первый шаг для погружения персональных данных в деловой оборот", - подчеркнул Анатолий Козлачков. По его словам, правильно сформулированная для целей правового регулирования задача заключается в том, что данные должны погружаться в оборот не в ущерб физическим лицам.  

Председатель правления АО "Тинькофф Банк" Станислав Близнюк обратил внимание на недостаток специалистов, двигающих цифровизацию, и необходимость решения этой проблемы на федеральном уровне. Он поблагодарил регулятор за развитие инфраструктурных платформ для финрынка и отметил, что компаниям нужно не только рассчитывать на регулятора, но и самим объединяться для инвестиций в технологии. В частности, вопросы противодействия киберпреступлениям невозможно решить в одиночку, здесь необходимы усилия не только регуляторов, но и участников рынка.

Заместитель председателя правления ПАО “Совкомбанк” Олег Машталяр обратил внимание, что выработка предложений по обороту больших данных потребует значительных усилий от участников рынка, так как не существует подробного аналитического обзора с анализом мировых практик и понятийного аппарата, позволяющим ориентироваться в этой теме. Также он предложил в рамках специального исследования рассмотреть концепцию платформы для оплаты ЖКХ, в которой нуждаются все участники рынка. 

Олег Машталяр отметил, что для решения ряда вопросов в области кибербезопасности, в частности, проблемы с подменой номеров телефонов мошенниками, необходима более широкая поддержка правительства РФ. Данный вопрос напрямую касается банков и их клиентов, но его решение находится вне периметра возможностей кредитных организаций и Банка России. 

Заместитель генерального директора JCB International Eurasia Алексей Маслов поддержал идею о необходимости создания общей инфраструктуры в сфере кибербезопасности и поднял тему трансграничных операций с национальной цифровой валютой. 

Заместитель председателя правления ПАО "Сбербанк" Станислав Кузнецов обратил внимание на целесообразность продолжения дискуссии по поводу изменений в Федеральный закон № 161-ФЗ "О Национальной платежной системе", предусматривающих обязательные выплаты пострадавшим от телефонных мошенников клиентам по упрощенной процедуре. Он отметил, что банковское сообщество готово к поиску компромиссного решения и предложил провести в январе 2022 года посвященное этой теме заседание комитета Ассоциации банков России по информационной безопасности.

Комментируя выступления банкиров, Ольга Скоробогатова отметила, что Основные направления цифровизации финансового рынка на 2022-2024 годы были разработаны с привлечением большого числа участников по результатам многочисленных дискуссий с профессиональным сообществом. "Сегодняшнее обсуждение показало, что актуальные задачи и болевые точки были нами определены правильно", - сказала она. 

Советник первого заместителя Председателя Банка России Елена Чайковская рассказала об итогах четырехлетней работы над платформой Маркетплейс и направлениях совершенствования платформы. Она отметила, что проект перешел в практическую плоскость, участники рынка активно им пользуются, в частности, 12 банков подключены к платформе по вкладам. Она сообщила о готовности ко второму чтению доработанного текста законопроекта о Маркетплейс 2.0, который предусматривает расширение продуктовой линейки, возможность предоставления услуг юридическим лицам, использование биометрии. 

Директор по инновациям банка "Центр-инвест" Юрий Богданов познакомил с опытом участия банка в проекте Маркетплейс. Председатель Совета директоров КИВИ Банка Мария Шевченко высказала предложения по совершенствованию платформы, включая вопросы нахождения баланса интересов между участниками платформы и улучшения клиентского опыта.

Совет Ассоциации банков России рассмотрел ряд организационных вопросов, включая утверждение бюджета Ассоциации на 2022 год и изменений в составе Совета. На посту председателя комитета по банковскому законодательству Ассоциации банков России была утверждена первый вице-президент – начальник юридического департамента Банка ГПБ Татьяна Кузьмина. Совет принял решение о награждении Серебряным знаком Ассоциации банков России председателя Совета директоров СДМ-Банка Анатолия Ландсмана и генерального директора компании "ФлексСофт" Аркадия Лобаса.