Выступая на V Краковском правовом форуме, посвященном регулированию финансовой системы, Олег Иванов сделал сравнительный обзор регулирования банковских депозитов со сбережениями в кредитных кооперативах, операциями предоставления займов, инвестированием на рынке ценных бумаг, накопительными страховыми продуктами и счетами в электронных платежных системах.
Он отметил, что наделение нового вида финансовых институтов правом осуществлять деятельность, схожую по содержанию с одной из банковских операций, до сих пор реализовывалось одним из двух возможных способов – отнесением таких институтов к кредитным организациям, либо искусственным конструированием нового типа договоров. Так, например, например, кредитные кооперативы вынуждены использовать гражданско-правовые договоры «второго» сорта – договор займа вместо кредитного договора (консенсуальный договор), договор передачи личных сбережений в пользование кредитному кооперативу вместо договора вклада.
Взгляд на банки как на эксклюзивных поставщиков банковских услуг прочно закрепился в доктрине гражданского и финансового права в России. И это оправданно, так как отношения по банковскому вкладу регулируются наиболее полно и жестко, максимально защищая потребителя. Вклады в банках абсолютно доминируют на финансовом рынке. Объем прочих финансовых инструментов на рынке финансовых услуг не превышает 1 процента.
Правовые основы существующих на сегодняшний день схем сбережения, требования к лицензированию и надзору за финансовыми посредниками, а также глубина рынков существенно различаются, поэтому применение пруденциального регулирования и надзора для разных уровней финансовой системы сегодня особенно актуально.
С принятием законов «О кредитной кооперации», «О микрофинансовых организациях», надзорным органам придется учитывать разнообразие финансового рынка и формировать его структуру так, чтобы в ней одновременно существовали и эффективно взаимодействовали банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, специализированные компании и платежные системы.
Другие новости
