«Ипотечного страхования в России нет. Мы стали реализовывать его через два вида - как страхование ответственности заемщика (записано в законе об ипотеке) и как страхование финансовых рисков кредитора и заимодавца. Так как по закону мы не можем страховать ответственность заемщика по займам, то мы начнем применять второй продукт на тех, кто выдает займы», - пояснила механизм работы СК АИЖК Нина Смирнова.
В конце прошлого года 33 банка в сегменте АИЖК начали выдавать кредиты со страховкой, и один банк - ВТБ24 -вне сегмента АИЖК. В этом году, на 31 августа, уже 65 банков в сегменте АИЖК выдают кредиты со страховкой и 6 банков предлагают такие кредиты по своим стандартам.
Подлежат страхованию кредиты с кз (коэффициент отношения кредита к залогу) больше 70, потому что вероятность дефолта с таким коэффициентом вырастает в несколько раз.
Самое главное преимущество ипотечного страхования – это повышение доступности ипотеки, причем, не только за счет снижения первоначального взноса, но и процентной ставки по кредиту, при одновременном сохранении качества ипотечных активов.
«Почем нужно часть риска отдавать страховщику, а не держать у себя? Потому что страховщики по-другому формируют резервы. У них есть резерв, который используется исключительно в тех случаях, когда требуется большое количество выплат», - пояснила Нина Смирнова.
Примером может служить стабилизационный резерв страховщиков в Америке. В 2006 он составлял 17 млн. долларов. В 2009 году он растаял до менее 3 млн. Тем не менее, страховщики выжили, и свои обязательства выполнили.
Нина Смирнова обратила внимание на важную особенность страхового рынка: страховщики не оставляют себе риски целиком. Они обычно передают их друг другу, и даже экспортируют за рубеж.
