С приветственным словом к участникам сессии обратилась исполнительный директор Национальной конфедерации финансовых институтов Бразилии Кассия Ботелью. Она отметила важность партнерства между Россией и Бразилией и предложила наращивать взаимодействие в финансовой сфере, в частности, в области ESG.
Модератор сессии, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, обращаясь к Эльвире Набиуллиной, предложил для форсирования технологического развития российской экономики распространить на банки механизм инвестиционной льготы.
«Несправедливо банки исключили из инвестиционной льготы. Фактически запрет на это установлен, и, на наш взгляд, все-таки надо посмотреть на роль банков в инвестиционном процессе. В том числе они являются лидерами по цифровизации экономики и большие деньги вкладывают в инвестиционные фонды, связанные с образовательным процессом. И, на наш взгляд, эти затраты кредитных организаций должны все-таки учитываться, на них должна распространяться инвестиционная льгота», – сказал Анатолий Аксаков.
Он также обратил внимание, что при текущем повышенном уровне процентных ставок инвестиционный процесс вряд ли сможет идти активно, поэтому важно расширить финансирование проектов технологического суверенитета: «Необходимо субсидировать процентную ставку либо прямое бюджетное финансирование части затрат должно осуществляться».
Эльвира Набиуллина согласилась, что стимулирующее регулирование в отношении кредитования проектов технологического суверенитета – «это, действительно, важно с точки зрения увеличения роли банков в структурной перестройке экономики, в инвестиционном процессе». Она подчеркнула, что Банк России будет донастраивать инструментарий для расширения финансирования приоритетных технологических проектов.
Председатель Банка России также прокомментировала планы создания фонда поддержки банковского сектора. «Впоследствии мы, действительно, хотим создать фонд поддержки банковского сектора. Обсуждения его начинаются, и мы рассматриваем создание такого фонда как следующую ступень защиты от риска концентрации для тех банков, которые находятся в оранжевой зоне. То есть из этого фонда могут даваться поручительства в адрес банков, которые находятся в оранжевой зоне, исчерпали свой лимит, и они могут продолжать кредитовать крупных заемщиков, но эти поручительства будут стоить больше чем просто повышенные взносы в фонд страхования вкладов. Детали надо обсуждать. И второй этап развития фонда – может быть ранняя докапитализация банков, которые столкнулись со стрессом, с проблемами», – рассказала Эльвира Набиуллина. При этом она подчеркнула, что концепция такого фонда подразумевает, что «проблемы банковского сектора, если они возникают, должны решаться за счет банковской индустрии, за счет нее самой, не за счет денег налогоплательщиков».
По ее словам, банковский сектор вносит серьезный вклад в развитие экономики и инвестиционный процесс, банки обладают большим запасом капитала, демонстрируют высокие показатели прибыли и платят щедрые дивиденды, треть из которых поступает в бюджет. В то же время регулятору совместно с участниками рынка важно думать о повышении устойчивости банковской системы, отметила глава ЦБ: «Нужно планку устойчивости держать достаточно высоко».
Эльвира Набиуллина обратила внимание, что несмотря на замедление темпов роста кредитования, его динамика по-прежнему остается высокой. Фиксируется охлаждение в рознице, однако в корпоративном кредитовании продолжаются высокие темпы роста. Причем в корпоративном кредитовании более половины прироста приходится на те сегменты, которые малочувствительны к уровню ключевой ставки – это строительство, уже начатые инвестиционные проекты, машиностроение. В других же сегментах динамика снижается, в том числе в ипотечном кредитовании, где темпы роста приходят к сбалансированному состоянию.
«С точки зрения денежно-кредитной политики, с точки зрения влияния на инфляцию для нас важны не темпы роста в отдельных сегментах, а как растет общий кредитный портфель. Общий рост кредита должен быть в экономике умеренным для того, чтобы спрос, который убежал вперед, догнали возможности расширения производства товаров и услуг. Другого способа достичь низкой инфляции нет», – объяснила председатель ЦБ. Она не исключила очередное повышение ключевой ставки на заседании в октябре и подтвердила цель регулятора за счет жесткой денежно-кредитной политики добиться к концу 2025 года инфляции на уровне целевых 4%.
Эльвира Набиуллина уделила особое внимание состоянию ипотечного рынка. Несмотря на сворачивание с июля текущего года программы безадресной льготной ипотеки, на жилищном рынке начинают возникать новые схемы продажи квартир в новостройках по заниженным ставкам, которые в действительности сводятся к завышению цен на жилье.
«Здесь, конечно, нужно наводить порядок. Что меня радует, буквально на днях был утвержден ипотечный стандарт, правда, после длительных дискуссий. Спасибо банкам, что все-таки удалось об этом договориться, и мы надеемся, что этот стандарт будет соблюдаться. Нам еще нужно с вами надзорный стандарт сделать. Но хочу еще раз подчеркнуть (я не первый раз это говорю, но когда-то он будет последним, извините), если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить. То есть они могут выдавать только по тем продуктам, которые будут правильно прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но тогда защитит интересы заемщиков, если мы, как банковское сообщество, не будем делать это сами», – сказала Председатель Банка России.
Представители банковского сектора поддержали принятие ипотечного стандарта. В частности, председатель правления банка ДОМ.РФ Артем Федорко отметил, что этот документ позволит сохранить доверие потребителей к ипотечному рынку и поддержать финансовую устойчивость жилищного сектора для дальнейшего развития. Он также добавил, что стандартизация кредитной документации и кредитного договора имела бы смысл в целях сохранения доверия к рынку жилищного строительства.
Директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев заявил, что одна из ключевых задач – повышение емкости локального финансового рынка за счет внутренних инвестиций. По его словам, все больше российских компаний обращаются к инструментам долгового и долевого финансирования: последние 5-7 лет активно растет рынок облигаций и все больше компаний проявляют интерес к выходу на IPO. А по программе долгосрочных сбережений, запущенной с 1 января текущего года, привлечено уже порядка 74 млрд руб.
Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский констатировал, что текущие ставки тормозят кредитование проектов технологического суверенитета. «Компании отказываются от долгосрочных инвестиций в пользу краткосрочных потребностей и сами не приходят за проектами в части технологического суверенитета», – указал он.
С одной стороны, ЦБ вынужден охлаждать перегретую экономику и принятые меры этому способствуют, с другой стороны, следует проработать вопрос поддержки инвестиционной активности для приоритетных проектов, высказался Владимир Верхошинский.
Председатель правления банка «Хлынов» Илья Прозоров выступил с предложениями для поддержки небольших региональных банков. На его взгляд, целесообразно, во-первых, предоставить возможность использовать платформенные и облачные решения, что позволит малым игрокам адаптировать свои процессы. Во-вторых, расширить использование механизмов налогового стимулирования для банков, которые инвестируют в информационные системы и участвуют в государственных проектах по повышению финансовой доступности услуг.
Наконец, Илья Прозоров предложил ЦБ выступить в качестве координатора и центра компетенций. По словам банкира, небольшие банки тратят огромные средства на цифровую модернизацию, кроме того, в условиях дефицита кадров им не хватает IT-специалистов, поскольку «быть технологичным – это то, что от нас требует рынок».
Генеральный спонсор XXI Международного банковского форума - Банк «Кубань Кредит», стратегические спонсоры - Альфа-Банк, Банк ВТБ, НСПК, Промсвязьбанк, стратегический спонсор, партнер делового ужина - Банк ДОМ.РФ, официальные партнеры - Сбербанк, ЕДИНЫЙ ЦУПИС, Д2 Страхование, Московский гарантийный фонд, Россельхозбанк, партнер делового завтрака - ГК «Регион», партнер делового обеда - Совкомбанк, партнеры круглых столов - ДОМ.РФ, Банк «Центр-инвест», партнеры форума - Positive Technologies, «Капитал Лайф Страхование Жизни», Новикомбанк, IAS Digital, «Группа Ренессанс Страхование», спонсоры круглых столов - АКРА, «Первая гильдия Ростовщиков», Союз АйТи, Эксперт РА, спонсор регистрации - платежная система «Квикпэй», спонсор футбольного турнира - «Первая группа».
Официальный информационный партнер форума - «Прайм», главные информационные партнеры - NBJ, «Банковское обозрение», информационные партнеры - «Интерфакс», «Банковское дело», BIS Journal, «ИнтерКрим-Пресс», Bankiros.ru, Выберу.ру, ВЗО, PLUSworld.ru, «БизнесДром».
25 — 28 сентября 2024 года
Сочи,
Отель Pullman Сочи Центр
