На МБФ обсудили перспективы развития финансового рынка в новых условиях

Она отметила, в частности, что банки активно финансируют экономику - корпоративное кредитование растет годовым темпом в 20%, продолжается замещение банками внешнего финансирования. Розничное кредитование вернулось к докризисным уровням. Но в этом сегменте регулятора беспокоит качество выдаваемых кредитов. В потребительском кредитовании прирост кредитов был во многом обусловлен тем, что в большем объеме выдавались кредиты заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой или долгосрочные кредиты. Это потребовало предупредительных макропруденциальных мер, добавила Председатель Банка России.

Эльвира Набиуллина также заявила, что Банк России видит в ипотеке признаки "перегрева" - высокие темпы роста на 30% за 12 месяцев. Регулятора беспокоит и качество кредитов, и влияние их на рынке жилья. Разрыв цен на первичном рынке по сравнению с вторичным рынком жилья, который был задан различными схемами от застройщиков, сохраняется. Чтобы сократить рискованное кредитование в ипотеке, Банк России с октября планирует ввести макропруденциальные меры для кредитов с низким первоначальным взносом и для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, модерировавший сессию, отметил, что банковская система страны развивается эффективно, "показывая всему миру, как надо последовательно и эффективно работать".

Вместе с тем, перед Россией стоят серьезные вызовы. Очевидно, что нужно обеспечить стабильность банковской системы. С другой стороны, чтобы двигаться вперед, отрасль должна постоянно нарушать эту стабильность, в том числе внедрять таксономию, новые подходы в регулировании, чтобы банки могли активнее кредитовать новые проекты, делающие нашу страну более технологичной и конкурентной, добавил он.

Анатолий Аксаков отдельно остановился на теме длинных кредитов, которые нужны для трансформации экономики: для этого нужны длинные пассивы и стимулы к их формированию. "Эльвира Сахипзадовна назвала стимулы, которые могли бы увеличить привлечение долгосрочных вкладов - более высокое страховое возмещение и уменьшение ставки страховых отчислений по ним в АСВ. На мой взгляд, необходимо освободить от подоходного налога проценты по долгосрочным вкладам от трех лет", - сказал он.

По мнению Анатолия Аксакова, нужно ускорить работу по присвоению Корпорации МСП статуса PSE - это позволило бы удвоить объем кредитов малому и среднему бизнесу под поручительство данного института развития.

Эльвира Набиуллина подтвердила готовность регулятора обсуждать регуляторные стимулы для долгосрочных вкладов и заметила, что "идея освобождения от подоходного налога процентов по долгосрочным вкладам требует обсуждения с Минфином, но, мне кажется, она вполне разумная".

Заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев рассказал о законопроектах, работа над которыми будет вестись в ближайшей перспективе. В их числе законы о запрете финансовых пирамид, о самозапрете на получение кредитов, о социальных вкладах, социальных комиссиях, изменения в систему гарантированного страхования жизни. Кроме того, обязательно нужно урегулировать инструмент рассрочки, поскольку с помощью этого инструмента создается огромной объем перекредитованности граждан, считает он.

Президент - председатель правления Банка ВТБ Андрей Костин считает, что сейчас в России сложилась уникальная экономическая ситуация, в которой очень много геополитических факторов. Российская банковская система полтора года живет без рекомендаций Базельского комитета и надо продолжать двигаться без него, уверен глава ВТБ.

Он также высказал мнение о том, что Россия должна отказаться от использования платежной системы SWIFT в международных расчетах. Значительная часть расчетов РФ со странами глобального Юга уже осуществляется в нацвалютах, добавил Андрей Костин.

Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский, отвечая на вопрос о потенциале роста кредитования МСП, отметил, что в России сложилась ситуация, когда банки составляют доминирующую долю финансового сектора. Как технологические компании банки задают тренды цифровизации всему рынку и поддерживают экономику, в том числе малый и средний бизнес. Сегодня открыть счет для расчетно кассового обслуживания можно за считанные секунды.

Помимо расчетно-кассового обслуживания и кредитования банки играют третью роль для субъектов МСП, выступая в качестве технологической и финтех платформы: предоставляют бухгалтерские, консалтинговые, юридические услуги для малых предприятий. Это дает возможность небольшим компаниям сфокусироваться на создании продуктов и зарабатывании денег.

Генеральный директор НСПК Владимир Комлев рассказал, что карты российской платежной системы "Мир" продолжают приниматься в некоторых зарубежных странах, при этом они начинают выходить в новые дружественные России регионы. По его словам, с февраля к платежной системе "Мир" подключатся Венесуэла и Мьянма. Карты "Мир" продолжают работать на постсоветском пространстве, за исключением Узбекистана, но и в этой стране НСПК работает над решением проблем.

Он отметил, что НСПК во многих странах поддерживает контакты с технологическими провайдерами, обеспечивающими расчеты. Ни один из бывших партнеров, опасающихся вторичных санкций, не заглушил каналы проведения платежей по карте "Мир" и вся выстроенная ранее технологическая инфраструктура готова к возобновлению расчетов.

При этом Владимир Комлев признал, что полноценный прием карт "Мир" в других странах требует решений на международном уровне, в том числе политических.

Заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс назвал одним из вызовов для банков импортозамещение общесистемного программного обеспечения. По его словам, вендоры, способные обеспечить потребности крупных банков в таком ПО, только создаются.

В юбилейном, XX Международном банковском форуме (МБФ) принимает участие более 500 человек. Организатор - Ассоциация банков России.

Генеральный спонсор форума, партнер гала-ужина - Банк «Кубань Кредит», национальный партнер - платёжная система «Мир», стратегические спонсоры - Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, официальные спонсоры - НКО «Мобильная карта», «Вебинар Технологии», Сбербанк.

Партнер делового завтрака - ГК «Регион», партнеры деловых обедов – Сбербанк. ДОМ.РФ, «Облачные технологии», партнер делового ужина - Банк ДОМ.РФ, партнеры круглых столов - Банк «Центр-инвест», «Эксперт РА», Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, партнеры - «Гознак», Новикомбанк, спонсоры круглых столов - «ИАС Интеграция», Совкомбанк, «Сбербанк страхование», СОЮЗ Страховые Брокеры, спонсор футбольного турнира - «Первая группа», спонсор - «ФлексСофт».

Информационные партнеры форума - «ПРАЙМ», «Интерфакс», NBJ, BIS Journal, «Банковское обозрение», «Банковское дело», «ИнтерКрим-Пресс», Banki.ru, PLUSworld, Выберу.ру, Bankiros.ru, «ВЗО», Ассоциация РОСЭУ.