На круглых столах МБФ обсудили вопросы конкуренции, ESG-банкинга, аутсорсинга ИТ, электронные денежные средства, ипотеку и банкострахование

Модератором круглого стола «Выравнивание конкуренции в банковском секторе - основа для успешной трансформации экономики» выступил заместитель генерального директора - директор по рейтинговой деятельности Эксперт РА Александр Сараев. Участники дискуссии обсудили вопросы сбалансированного развития финансового рынка и равный доступ к современным технологиям банковского бизнеса.

Заместитель председателя Банка России Ольга Полякова сообщила, что регулятор планирует уточнить критерии отнесения кредитных организаций к системно значимым, дифференцировать надбавки к капиталу для них. Также регулятор собирается внедрить новую нормативную базу для регулирования вложений банков в их экосистемы. На ее взгляд, это позволит ограничить избыточные инвестиции кредитных организаций в экосистемы, даст возможность создавать партнерские сервисы, открытые экосистемы, что в свою очередь будет способствовать развитию здоровой конкуренции.

В обсуждении вопросов выравнивания конкурентной среды также приняли участие заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева, управляющий директор по банковским рейтингам Эксперт РА Руслан Коршунов, заместитель генерального директора НСПК Владимир Тройновский, председатель правления банка «Кузнецкий» Михаил Дралин, председатель правления «МТИ Банк» Асан Ниязов.

Круглый стол "ESG-банкинг: инвестиции в будущее" провел заместитель председателя правления Банка "Центр-инвест" Александр Долганов. Предметом дискусии стали конкурентные преимущества ESG-банкинга и стимулы трансформации, барьеры и перспективы развития нефинансовой отчетности, подходы к учету ESG-рисков и доступность данных. 

Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщила, что регулятор планирует в октябре-ноябре опубликовать рекомендации финансовым организациям в области управления климатическими рисками. Предполагается, что они будут носить универсальный характер для банков и небанковских финансовых организаций, но в дальнейшем Банк России может разрабатывать и специальные рекомендации, например, для страховых компаний. 

Старший вице президент-руководитель блока "Риски" Сбербанка Джангир Джангиров отметил, что факторы ESG-риска - это основа долгосрочной устойчивости экономики и бизнеса. Ущерб, связанный с ESG-факторами, реализуется в основном через классические риски, но значимая часть таких факторов не учитывается текущими инструментами из-за непредсказуемой динамики и отсутствия данных. 

На дефиците данных он остановился отдельно, отметив, что нефинансовую отчетность раскрывают примерно 150 компаний из 3,9 млн юридических лиц. При этом нет открытой региональной статистики, данные, в основном, агрегируются перед публикацией. Нет единых порталов данных в области социальных, экологических и климатических рисков, отсутствуют единые подходы к их исчислению. 

На круглом столе выступили также директор департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына, министр экономики Краснодарского края Алексей Юртаев, заместитель председателя Промсвязьбанка Антон Дроздов, председатель правления Банка "Центр-Инвест" Лидия Симонова, исполнительный директор ВЭБ.РФ Дмитрий Аксаков, руководитель подразделения "Устойчивое развитие" Банка ДОМ.РФ Евгения Либерофт 

Модератором круглого стола "Аутсорсинг ИТ в банковском секторе: барьеры и возможности" выступила президент ГК InfoWatch, председатель правления АРПП "Отечественный софт" Наталья Касперская. 

Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказал об основных положениях законопроекта об аутсорсинге информационных технологий и облачных сервисов. Документ дает определение правового статуса поставщика услуг ИТ-аутсорсинга и облачных услуг и распространяемых на него требований по обеспечению конфиденциальности полученной информации, в том числе банковской тайны. "В понимании Банка России, регуляторные требования даже при передаче определенных функций, в том числе на разработку приложений, имеющих банковскую тайну, должны быть", - отметил он.

В обсуждении вопросов аутсорсинга приняли участие технический директор "ЕДИНЫЙ ЦУПИС" Александр фон Розен, главный технический директор АБС компании IAS Digital Артур Зубанов, управляющий директор - руководитель дирекции трансформации клиентов CIB Сбербанка Андрей Дмитриев, директор по работе с финансовым сектором, Yandex Cloud Александр Долбнев, доцент кафедры предпринимательского права МГУ им. М.В. Ломоносова Елизавета Лаутс, профессор кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Анна Белицкая, руководитель направления компании "Облачные технологии" Руслан Цой. 

В ходе круглого стола «Электронные денежные средства: новая старая сущность» обсуждались перспективы развития рынка электронных денежных средств (ЭДС), законопроект о введении новой категории участников рынка – небанковские поставщики платежных услуг (НППУ), возможность выхода китайской платежной компании Helipay на российский рынок. Модератором выступила председатель Совета директоров КИВИ банка Мария Шевченко.

Председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД Виктор Достов рассказал о международном опыте использования ЭДС и о вызывавшем очень много критики законопроекте, который вводит новую категорию участников рынка - небанковских платежных поставщиков услуг (НППУ) и устанавливает основы их деятельности. На его взгляд, законопроект разбалансирует рынок, если его принять в текущей редакции.

Директор по развитию по России и странам СНГ компании Helipay Рустем Закирзянов сообщил, что китайская платежная компания Helipay ищет банк-партнер в России для привлечения китайских компаний и ИП для сотрудничества с Россией.

На круглом столе также выступили директор по взаимодействию с государственными органами компании «Яндекс финансовые сервисы» Иван Семагин, председатель правления Ozon банк Андрей Личманов, председатель правления компании «ЮМани» Татьяна Шабанова, председатель правления  компании «Мобильная карта» Елена Шейкина.

Круглый стол «Ипотека: как сбалансировать риски банков и рост строительной отрасли» провел вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Представители регуляторов и эксперты обсудили перспективы ипотечного рынка и строительного сектора в текущих условиях, новые инструменты регулирования,  направленные на предотвращение рисков в кредитовании ипотечных программ.

Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев сообщил, что Минфин выступает за завершение программы льготной ипотеки с 1 июля 2024 года. При этом он добавил, что необходимо рассматривать точечные меры поддержки.

Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова отметила, что Банк России не видит сейчас "пузыря" на ипотечном рынке, но на нем есть дисбалансы, которые регулятор должен устранить, чтобы этот сегмент рынка был здоровым, а ипотека оставалась качественной. Сейчас доля просроченных кредитов в ипотечных портфелях составляет 0,6%. На ее взгляд, в текущей ситуации на фоне повышения ставок выдача ипотеки на вторичном рынке может замедлится.

Начальник управления "Ипотечное кредитование" ВТБ Сергей Бабин отметил, что по прогнозам ВТБ выдачи ипотеки в России в сентябре достигнут рекордных 900 миллиардов рублей, а по итогам всего года впервые в истории составят 6,9 триллиона рублей.

В обсуждении баланса интересов граждан, застройщиков и банков участвовали заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов, заместитель начальника управления стратегического развития и цифровой трансформации Росреестра Николай Займенцев,директор Банка ДОМ.РФ Иван Ларионов, старший вице-президент - руководитель блока розничного бизнеса Промсвязьбанка Мигель Маркарянц, руководитель направления по недвижимости корпоративно-инвестиционного бизнеса Совкомбанка Стефан Ясногородский.

Круглый стол "Банкострахование: баланс между потребительской ценностью и комиссионным доходом" провел вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин. 

Начальник управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева заявила, что банки не должны навязывать заключение договора страхования с определенной страховой организацией. Позиция ведомства заключается в том, что потребитель вправе менять страховые организации в течение всего срока кредитования и сохранять те же условия, включая процентную ставку. 

ФАС России считает необходимым внести изменения в постановление правительства РФ о допустимых условиях соглашений между банками и страховщиками, новации направлены на обеспечение справедливой конкуренции между финансовыми институтами и защиту интересов потребителей, сообщила Ольга Сергеева.

На круглом столе по банкострахованию выступили также заместитель директора Департамента страхового рынка Банка России Никита Теплов, генеральный директор компании "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич, управляющий директор СК "Сбербанк страхование жизни" Евгений Щекланов, генеральный директор "СОЮЗ Иншуранс Технолоджис" Олег Ханин. 

В юбилейном, XX Международном банковском форуме (МБФ) принимает участие более 500 человек. Организатор - Ассоциация банков России.

Генеральный спонсор форума, партнер гала-ужина - Банк «Кубань Кредит», национальный партнер - платёжная система «Мир», стратегические спонсоры - Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, официальные спонсоры - НКО «Мобильная карта», «Вебинар Технологии», Сбербанк.

Партнер делового завтрака - ГК «Регион», партнеры деловых обедов – Сбербанк. ДОМ.РФ, «Облачные технологии», партнер делового ужина - Банк ДОМ.РФ, партнеры круглых столов - Банк «Центр-инвест», «Эксперт РА», Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, партнеры - «Гознак», Новикомбанк, спонсоры круглых столов - «ИАС Интеграция», Совкомбанк, «Сбербанк страхование», СОЮЗ Страховые Брокеры, спонсор футбольного турнира - «Первая группа», спонсор - «ФлексСофт».

Информационные партнеры форума - «ПРАЙМ», «Интерфакс», NBJ, BIS Journal, «Банковское обозрение», «Банковское дело», «ИнтерКрим-Пресс», Banki.ru, PLUSworld, Выберу.ру, Bankiros.ru, «ВЗО», Ассоциация РОСЭУ.