Борьба с мошенниками, цифровые финансы, платформенная экономика – дискуссии пленарной сессии Банковской юридической конференции

ВРИО президента Ассоциации банков России Денис Липаев открыл конференцию. Он отметил, что на конференции обсуждаются ключевые законодательные инициативы, влияющие на деятельность кредитных организаций. «Важно, чтобы сегодняшние обсуждения привели к практическим шагам. Рассчитываем, что по итогам конференции будут конкретные предложения, которые включим в работу рабочих органов Ассоциации и направим регулятору и в Госдуму», - подчеркнул он.

Модератор дискуссии статс-секретарь – заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов обратил внимание на специфику правового регулирования на финансовом рынке. Помимо закрепленных правил на уровне законодательства и нормативных актов, развиваются механизмы так называемого мягкого регулирования в лице стандартов. За последние годы эта идея получила признание в банковском секторе.

Сейчас стандарты развиваются в направлении повышения защиты прав потребителей финансовых услуг, подчеркнул Алексей Гузнов.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации Анатолий Аксаков отметил реализованные законодательные инициативы, направленные на противодействие мошенничеству. Киберпреступники осваивают новые технологии, появляются новые схемы, теперь распространение получило мошенничество с квартирами – самым известным стал случай с Ларисой Долиной, указал парламентарий. Госдума будет прорабатывать решения для пресечения финансовых афер, чтобы защитить права граждан.

По словам Анатолия Аксакова, в центре внимания законодателей также будет развития рынка цифровых финансовых активов (ЦФА), криптовалют и стейблкоинов. Так, Банк России уже в ближайшее время готов представить новое регулирование криптовалюты. А для долговых ЦФА уже со следующего года будет выравнено налогообложение по аналогии с традиционными облигациями, что позволит рынку вырасти в разы.

Предстоит работа по развитию партнерского финансирования, отметил Анатолий Аксаков. Ассоциация банков России готовит соответствующие стандарты, после утверждения которых инструменты исламских финансов смогут стать значимым инструментом для привлечения инвестиций в российскую экономику, в том числе из арабских стран. Также ведутся переговоры о создании в России исламского банка, что позволит укрепить деловое сотрудничество с арабским миром, сообщил Анатолий Аксаков.

Директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев рассказал о подготовке концепции токенизации активов. По его словам, токенизация различного имущества, в частности, товаров на маркетплейсах позволит продавцам привлекать дополнительное кредитное финансирование, в свою очередь интерес банков заключается в безопасности и наличия обеспечения по таким сделкам. Государство будет создавать регулирование, чтобы выпуск таких инструментов был возможен, а права держателей цифровых активов были защищены.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута подчеркнул, что регулятор видит свою задачу в создании среды, в которой выстроен баланс между возможностями и ответственностью.

 Uоворя о текущих приоритетах в сфере защиты прав потребителей, он отметил доработку законодательства о штрафах за мисселинг и комплексное урегулирование задолженности. На его взгляд, систему взыскания надо донастраивать, чтобы она была человекоцентричной.

По мнению председателя наблюдательного совета Московской биржи Сергея Швецова, ожидания участников рынка от новых технологий сильно преувеличены. Процесс развития цифровых финансов не может быть быстрым, поскольку никто не платит за дистрибуцию.

Он отметил, что бирже было бы интересно, если бы доступ к информационным системам для операторов обмена был закреплен законодательно.

Говоря о майнинге, Сергей Швецов не исключил появление на бирже паевых фондов и акций компаний, которые занимаются майнингом в промышленных масштабах, используя энергетические ресурсы различных регионов.

Научный руководитель факультета права НИУ ВШЭ, председатель ВАС РФ в отставке Антон Иванов поднял проблему ложных блокировок банками операций добросовестных клиентов. По его мнению, нынешние правила оказываются слишком жесткими в отношении именно рядовых потребителей финансовых услуг небольших сумм, в то время как мошенники, оперирующие крупными объемами, могут найти варианты для вывода преступных денег.

Председатель правления и руководитель финтех-направления Вайлдберриз банка Георгий Горшков поднял вопросы ценообразования и скидок на маркетплейсах, а также социальной роли онлайн-площадок в плане обеспечения населения широкой линейкой товаров даже на самых отдаленных территориях страны.

Он отметил, что с точки регулирования финтеха, многие страны поощряют развитие банков маркетплейсов. "Есть множество примеров стран, где при маркетплейсах успешно развиваются банки и финтех-компании. Причем речь идет о странах с наиболее продвинутым финтехом", - сказал Горшков.

Он объяснил, что, когда говорят о запрете для маркетплейсов иметь собственные банки, чаще всего вспоминают модель США. Но нужно учитывать, что там и банкам запрещено владеть маркетплейсами, заниматься торговлей и развивать непрофильные активы.