Антон Купринов: госпрограммы на рынке кредитования малого бизнеса необходимо масштабировать

Сегодня отечественный бизнес срочно решает задачи выхода на новых поставщиков и покупателей, перестройки привычных транспортно-логистических цепочек, запуска новых проектов импортозамещения в освободившихся нишах. Все эти нужды требуют финансирования, как в части классических банковских кредитов, так и альтернативных, таких как лизинг, факторинг, краудфандинг.

По данным Банка России, за первое полугодие 2022 банки выдали МСП новые кредиты на сумму свыше 5 трлн рублей, а портфель действующих кредитов компаниям малого и среднего бизнеса превысил 8,6 трлн руб.

Вместе с тем без учета региональных программ объем выданных льготных кредитов предприятиям МСП только по ключевым федеральным программам составил 393 млрд рублей.

Для масштабирования программ кредитования Малого и среднего бизнеса необходимо преодолеть ряд барьеров, включая докапитализацию гарантийных фондов, законодательные ограничения для запуска в региональных фондах «зонтичного механизма» гарантий, бюрократизм процесса пролонгации имеющихся и запуск новых федеральных и региональных программ.

По-прежнему сохраняются повышенные риски финансирования данного сегмента, в силу отсутствия ликвидного обеспечения, низкой прозрачности ведения бизнеса и финансовой грамотности заемщиков. Так, в Московский гарантийный фонд банки-партнеры вдвое чаще обращались за поручительством для покрытия риска в 1 полугодии 2022 по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

При работе с сегментом МСП кредиторы сталкиваются с жесткими требованиями регулятора, дорогим фондированием, неразвитостью рынка интеллектуальной собственности для использования этого ресурса в качестве обеспечения, ограничениями при отборе в программы господдержки. В итоге сегодня льготное кредитование для широких слоев МСП остается мало досягаемым.

По мнению Антона Купринова, перед институтами развития стоит задача не просто запустить продукты поддержки кредитования МСП - их спектр уже сегодня достаточно широк, а найти пути для их масштабирования и проникновения на рынок. Это можно сделать за счет дофинансирования программ, показавших высокую эффективность, запуска новых отраслевых, целевых программ и развития поддержки альтернативных финансовых инструментов.

«Открытый диалог на банковском форуме в Казани с участием кредиторов, предпринимательских сообществ и институтов поддержки позволит получить объективную картину, которая может лечь в основу для формирования стимулирующих программ государства по насыщению сегмента МСП оборотными и инвестиционными средствами», - уверен Антон Купринов.

Генеральный спонсор XIX Международного банковского форума - Банк "Кубань Кредит", стратегический спонсор-партнер делового обеда - Совкомбанк, национальный партнер - платёжная система "Мир", стратегические спонсоры - «АК БАРС» БАНК, Промсвязьбанк, партнер круглого стола-спонсор регистрации - Банк "Центр-инвест", партнер делового завтрака - группа компаний "РЕГИОН", партнеры круглых столов - "Эксперт РА", Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, партнеры - Альфа-Банк, КИВИ Банк, Банк "Аверс", Новикомбанк, Банк ДОМ.РФ, спонсор круглого стола - АIMA "СОЮЗ АЙТИ", спонсоры - "ФлексСофт", "Гелиос", "Ингосстрах жизнь".

Генеральный медиапартнер форума - "Интерфакс", официальный - "ПРАЙМ", главные - "Банковское обозрение", NBJ, BIS Journal, Banki.ru. Медиапартнеры - "Банковское дело", Frank RG, Finversia.ru, Выберу.ру, "ИнтерКрим-Пресс".