В декабре банки активно реструктурировали свои кредиты, по данным газеты «Ведомости», как минимум пять из десяти крупных банков сократили свою проблемную задолженность.
По мнению вице-президента Ассоциации «Россия» Олега Иванова, введение в деловой оборот регулирования сделок локальной секьюритизации обеспечило бы запуск механизма рыночного рефинансирования банков, занимающихся потребительским кредитованием.
В ходе сделки секьюритизации, однородные портфели банковских кредитов превращаются в ликвидные высокодоходные ценные бумаги, которые будут обращаться на российских фондовых биржах. По словам Олега Иванова, это очень актуально для автокредитования.
По данным Банка России общий объем накопленных автокредитов на балансах банков составляет порядка 700 млрд. рублей. Значительная часть этих кредитов может быть превращена в ценные бумаги и выпущена на биржу. Тем самым фондовые инвесторы смогут приобретать надежный и высокодоходный финансовый актив, обеспечивая рефинансирование кредитных организаций, предоставляющих кредиты на покупку автомобилей.
Напомним, что в настоящее время российское законодательство не предусматривает возможности для проведения сделок не ипотечной секьюритизации внутри России. В настоящее время эксперты Ассоциации региональных банков готовят ко второму чтению поправки в проект закона, регулирующий сделки локальной секьюритизации.
Олег Иванов напомнил, что в прошлом году в области автокредитования успешно действовала программа поддержки автомобилей отечественной сборки. В рамках этой программы правительство субсидировало банкам две трети процентной ставки по кредитам, предоставляемым физическим лицам на приобретение автомобилей.
По оценкам экспертов Ассоциации региональных банков, данная программа стала успешных примером поддержки государством не только отдельных отраслей производства, но и финансового сектора в целом. Весной 2010 года будет запущена новая программа по поддержке реализации новых отечественных автомобилей. В рамках которой граждане России, утилизирующие старые автомобили, будут получать премии в размере 50 тыс. рублей.
По мнению Олега Иванова, в этих условиях особую актуальность приобретает вопрос правового регулирования договоров потребительского кредитования, автокредитования, а также страхования автотранспортных средств, приобретаемых за счет кредита. Правоотношения между потребителем заемщиком в полном объеме урегулирует закон о потребительском кредитовании, за скорейшее принятие которого выступает Ассоциация региональных банков России.
Таким образом, совместное регулирование вопросов потребительского кредитования и не ипотечной секьюритизации создаст правовые основы для перетока капитала финансового рынка к российским производителям потребительских товаров, в том числе автопроизводителям. По оценкам экспертов Ассоциации, в результате принятия мер, стимулирующих развитие рынка потребительского кредитования и оптового рефинансирования, только в автомобильную промышленность можно было бы привлечь до 20 миллиардов рублей.