Несмотря на то, что 100% респондентов сообщили о влиянии пандемии на банковский сектор, по итогам 2020 года только для половины банков это влияние оказалось существенным. Наиболее заметное воздействие кризиса COVID-19 ощутили крупные банки (преимущественно государственные) с активами более 1 трлн рублей, тогда как для банков меньшего размера этот эффект оказался менее серьезным.
Геннадий Шинин, партнер EY, руководитель направления по предоставлению услуг компаниям банковского и финансового сектора в странах СНГ:
«Для российских банков пандемия стала началом непростой и конкурентной проверки на способность к изменениям и адаптации бизнеса к новым реалиям. Последствия пандемии будут ощущаться рынком в течение ближайших нескольких лет как с финансовой, так и с операционной точки зрения. В целом российским банками удалось сохранить объемы и эффективность бизнеса. В конце первого и в начале второго квартала 2020 года банки ожидали снижения чистой прибыли более чем на 20% и снижения рентабельности капитала до 10%, тогда как по факту чистая прибыль уменьшилась лишь на 6%, а рентабельность капитала оказалась на уровне 16% относительно 20% в 2019 году».
В 2020 году цифровые технологии стали одним из ключевых инструментов оптимизации затрат банков и повышения качества оказываемых услуг. Для обеспечения этих целей банки планируют продолжить развитие цифровых каналов взаимодействия с клиентами, доля продуктов, оформляемых через удаленные каналы, будет стремительно расти. Важную роль в развитии цифровизации продолжит играть регулятор, активно продвигающий на законодательном уровне такие проекты, как Система быстрых платежей (СБП) и использование биометрических данных для оказания финансовых услуг в удаленном режиме.
Томас Мартин, партнер EY, руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора:
«Большинство опрошенных банков (67%) планируют рост собственного бизнеса в 2021 году, для этого 68% российских банков планируют снизить операционные расходы. В основном операционная экономия будет достигаться за счет оптимизации внутренних бизнес-процессов и повышения производительности труда. Ключевыми драйверами роста в 2021 году могут остаться государственные программы поддержки кредитования экономики, включая ипотеку, и кредитование малого и среднего бизнеса».
Многие банки пересматривают существующие бизнес-модели, что прежде всего выражается в сокращении продуктовой линейки, упрощении организационной структуры, внедрении гибкого подхода к внутреннему взаимодействию и работе в кросс-функциональных командах. В качестве мер по повышению операционной эффективности большинство банков-респондентов планируют развивать ИТ-системы и повышать эффективность бизнес-процессов, в том числе за счет автоматизации.
Дистанционный режим работы и кросс-функциональное взаимодействие стали для банков по всему миру жизнеспособной альтернативой традиционным способам работы. После снятия ограничительных мер, связанных с пандемией, большинство российских банков планируют оставить удаленный режим работы для отдельных категорий персонала. 68% банков планируют продолжить работу части сотрудников в удаленном режиме в будущем. Только ограниченное число банков отметило оптимизацию филиальной сети и офисных площадей в качестве приоритетного направления деятельности в 2021 году. При этом формат самих отделений и предоставляемые в них продукты и услуги будут существенно меняться.
Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России:
«Дальнейшая трансформация филиальной сети будет зависеть не только от изменений предпочтений потребителей по результатам ковидного года, но и от законодательных новаций, а также технической реализации единого цифрового пространства. Пока же банки существенно ограничены в возможности удаленной первичной идентификации клиентов».
Краткая информация об Ассоциации банков России
Основная задача Ассоциации банков России — координация усилий банковского сообщества с целью участия в формировании законодательства Российской Федерации, содействия устойчивому развитию банковской системы, обеспечения экономических и правовых гарантий деятельности банков, а также защиты прав и законных интересов членов Ассоциации, развития сотрудничества с международными финансовыми институтами и зарубежными банковскими союзами.
Ассоциация банков России основана в 1990 году и сегодня является крупнейшим банковским объединением в России. В Ассоциацию входят более 240 банков и организаций по всей стране. В банках-членах Ассоциации сосредоточено около 90% активов банковской системы страны.
Членами Ассоциации являются крупнейшие кредитные организации страны, включая дочерние структуры международных банков: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», АО ЮниКредит Банк, ПАО РОСБАНК, АО «Райффайзенбанк», ПАО «Совкомбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Тинькофф Банк». В Ассоциацию также входят ведущие зарубежные компании, дочерние структуры международных платежных систем и представительства иностранных банков в России: Visa, Mastercard, EY, PwC, IBM, Novabase и другие.
Краткая информация о компании EY
Следуя своей миссии – совершенствуя бизнес, улучшать мир, – компания EY содействует созданию долгосрочного полезного эффекта для клиентов, сотрудников и общества в целом, а также помогает укреплять доверие к рынкам капитала. Многопрофильные команды компании EY представлены в более чем 150 странах мира. Используя данные и технологии, мы обеспечиваем доверие к информации, подтверждая ее достоверность, а также помогаем клиентам расширять, трансформировать и успешно вести свою деятельность.
Специалисты компании EY в области аудита, консалтинга, права, стратегии, налогообложения и сделок задают правильные вопросы, которые позволяют находить новые ответы на вызовы сегодняшнего дня.
Название EY относится к глобальной организации и может относиться к одной или нескольким компаниям, входящим в состав Ernst & Young Global Limited, каждая из которых является отдельным юридическим лицом. Ernst & Young Global Limited − юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Великобритании, − является компанией, ограниченной гарантиями ее участников, и не оказывает услуг клиентам. С информацией о том, как компания EY собирает и использует персональные данные, а также с описанием прав физических лиц, предусмотренных законодательством о защите данных, можно ознакомиться по адресу: ey.com/privacy. Компании, входящие в состав EY, не занимаются юридической практикой, если это запрещено местным законодательством. Более подробная информация представлена на нашем сайте: ey.com.
Мы взаимодействуем c компаниями из стран СНГ, помогая им в достижении бизнес-целей. В 19 офисах нашей фирмы (в Москве, Владивостоке, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Тольятти, Алматы, Атырау, Нур-Султане, Баку, Бишкеке, Ереване, Киеве, Минске, Ташкенте, Тбилиси) работают 5500 специалистов: www.ey.com/ru
24 января 2025 года
22 января 2025 года
