Изменения в 152-ФЗ позволят Банку России внести соответствующие корректировки в инструкцию 112-И, чтобы устранить практическое действие норматива Н19, утратившего свою актуальность. Как подчеркивает Анатолий Аксаков, закон “Об ипотечных ценных бумагах” появился до формирования самого рынка, поэтому и законодатели, и Банк России в свое время постарались максимально ограничить действия кредитных организаций, чтобы снять возможные риски. Сегодня уже накоплен определенный опыт, уже понятно, как развивается рынок, и возникла необходимость снять некоторые ограничения, чтобы помочь этому рынку развиваться более эффективно. С помощью ипотечных ценных бумаг банки могли бы привлекать средства Внешэкономбанка под 7% годовых и, соответственно, в большем объеме и под более низкие процентные ставки выдавать кредиты гражданам.
В настоящее время объем портфеля ипотечных кредитов является относительно небольшим - около 1,5 трлн. рублей, что соответствует примерно 7% всего кредитного портфеля банков. В то же время в США, например, ипотека составляет 70% общего кредитного портфеля. При этом ипотечных ценных бумаг в России выпущено на сумму около 150 млрд. рублей, и это очень небольшой показатель, сообщил Анатолий Аксаков. В США почти все ипотечные кредиты превращаются в ценные бумаги и далее обращаются на рынке, либо выкупаются федеральной резервной системой и другими институтами.
В ходе обсуждения этого законопроекта прозвучали опасения о том, что отмена норматива приведет к повышению рисков кредитования, добавил Анатолий Аксаков. По его словам, это не так, поскольку на банки, выпускающие ипотечные ценные бумаги, распространяются довольно жесткие нормативы - для них, например, норматив достаточности капитала равен 14%, что почти в 1,5 раза выше, чем для остальных кредитных организаций (10%).
Кроме того, в последнее время Банк России принимает довольно жесткие решения, направленные на регулирование деятельности кредитных организаций, в том числе жестко оцениваются кредиты, и если они признаются рискованными, банкам приходится в полтора раза больше средств направлять в резервы, добавил Анатолий Аксаков.
13 января 2025 года
9 января 2025 года
