Диалог с регуляторами

29.11.2017
Ассоциация провела опрос по Концепции расчета показателя долговой нагрузки физических лиц

Банк России разработал Концепцию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) физических лиц (далее - Концепция).

Согласно Концепции, на основе которой Банк России подготовит соответствующий нормативный акт, банки и микрофинансовые организации при выдаче всех типов кредитов физическим лицам будут обязаны рассчитывать показатель «Среднемесячный платеж / среднемесячный доход» (ПДН) заемщика.

Концепция определяет перечень источников информации, подтверждающих доход заемщика, а также устанавливает максимальный размер кредита (7 тыс. руб.), в пределах которого кредитор не обязан рассчитывать ПДН заемщика.

Также предполагается, что до вступления в силу изменений в Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» расчет среднемесячного платежа осуществляется финансовой организацией на основании методики Банка России (Приложение 3 Концепции) и информации, полученной от БКИ.

 

В связи со значимостью озвученных изменений Ассоциация «Россия» провела опрос кредитных организаций. Подготовленный по итогам опроса отзыв на Концепцию, в том числе предложения и замечания по ее доработке, был направлен в Банк России.

Концепция.pdf Предложения и замечания к Концепции.pdf
29.11.2017
Минсельхоз России сообщил, что в рамках дальнейшей реализации механизма льготного кредитования будет прорабатывать вопрос корректировки требований к банкам для включения в перечень уполномоченных банков

Ассоциация «Россия» планомерно выступала за снижение требований к размеру капитала банков, допущенных к получению субсидий на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке.

В настоящее время требования к размеру капитала уполномоченным банкам снижены до 10 млрд. руб., а при наличии опыта ежегодного кредитования организаций АПК не менее 10 лет – до 5 млрд. руб., в Дальневосточном регионе – до 3-х млрд. руб. При этом первоначальная редакция проекта правил предоставления субсидий предполагала включение в перечень только системно значимых кредитных организаций, утверждённые Постановлением Правительства 26 декабря 2016 года № 1528 Правила в качестве критерия отбора устанавливали 20 млрд. руб. Данный критерий был снижен Постановлением Правительства РФ от 24.07.2017 № 875.

Вопрос дальнейшей корректировки требования к российским кредитным организациям для включения в перечень будет дополнительно проработан Минсельхозом России.

Письмо Ассоциации.pdf Ответ Министерства.pdf
16.08.2017
Ассоциация "Россия" провела опрос по законопроектам, предусматривающим возврат страховки физическим лицам при досрочном возврате кредита

Министерством юстиции РФ подготовлены проекты федеральных законов «О внесении изменений в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику – физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа)».

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества по законопроектам Ассоциация «Россия» провела опрос кредитных организаций, результаты которого были направлены в Министерство юстиции РФ и Банку России.

Итог опроса.pdf
06.06.2017
Разъяснения Банка России по вопросам связанным со структурным бивалютным депозитом
Разъяснения профильных департаментов Банка России по вопросам связанным с бухгалтерским учетом и налогообложением "структурного бивалютного депозита". 
zaprossbd.pdf otvetsbd.pdf
21.03.2017
Письмо Ассоциации на доклад Банка России об использовании показателей долговой нагрузки

Банк России опубликовал доклад «Об оценке рисков заемщиков – физических лиц на основе показателей долговой нагрузки», в котором рассматривается международный опыт в этой сфере, а также представлены предложения по расчету и использованию данных показателей в России.

 

Для выработки консолидированной позиции банковского сообщества по обозначенным в Докладе вопросам Ассоциация «Россия» провела опрос кредитных организаций, результаты которого были направлены в Банк России и в Министерство финансов.

Доклад Банка России.pdf Отзыв Ассоциации.pdf
18.01.2017
Банк России поддержал ряд предложений Ассоциации по проекту положения "О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде"

В связи опубликованием Банком России Проекта положения «О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде» Ассоциация «Россия» провела заседание Комитета по оценке и залогам Ассоциации «Россия», по результатам которого в Банк России было направлено письмо с замечаниями и предложениями по проекту положения.

Комментарии Ассоциации по проекту.pdf Ответ Банка России.pdf
08.12.2016
Разъяснения Банка России по отражению информации в разделе 3 формы 0409115

Департамент банковского регулирования Банка России разъяснил порядок отражения в разделе 3 формы 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы)» ссуд без просроченных платежей и с просроченными платежами от 1 до 30 дней по строкам 1.1.1.1, 1.2.1.1, 1.3.1.1, 1.4.1.1, 1.5.1.1 и 1.6.1.1.

Запрос Ассоциации с приложением.pdf Ответ Банка России.pdf
05.12.2016
Ассоциация направила заключение на Проект Поправок к законопроекту о внесении изменений в 353-ФЗ

Министерство финансов Российской Федерации подготовило поправки к принятому в первом чтении проекту Федерального закона № 978680-6 «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (о расширении перечня информации, обязательной к размещению в широком доступе кредитором), в настоящее время находящегося на рассмотрении Государственной Думы ФС РФ (далее - поправки).

Поправки предполагают распространение норм Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон 353-ФЗ) к выдаваемым физическим лицам кредитам (займам), обязательства по которым обеспечены ипотекой

В рамках оценки регулирующего воздействия Ассоциация «Россия» провела опрос среди кредитных организаций, по результатам которого направила позицию банковского сообщества в Минфин России, Банк России. 

проект 978680-6.rtf Проект Поправок.docx Итоговое письмо в Минфин.docx
25.10.2016
Ассоциация провела опрос по Проекту о порядке оценки и осмотра активов и предметов залога, ознакомления с деятельностью заемщика (залогодателя) Банком России

Банк России подготовил Проект положения Банка России «О порядке проведения Банком России оценки активов кредитной организации и экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, а также порядке и случаях проведения осмотра актива или предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, с выходом на место» (далее – Проект).

Проект предусматривает порядок проведения сотрудниками Банка России оценки активов кредитной организации и экспертизы предмета залога, в том числе подходы к оценке рыночной стоимости предмета залога в зависимости от вида имущества; порядок организации и проведения осмотра служащими Банка России актива кредитной организации или предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя кредитной организации.

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества Ассоциации «Россия» провела опрос среди кредитных организаций, по итогам которого в Банк России было направлено письмо с предожениями и замечаниями к Проекту. 

 

Проект положения.pdf Пояснительная записка.pdf Предложения и замечания к Проекту.pdf
08.09.2016
Ассоциация провела опрос по правилам проведения осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика

Банк России подготовил проект указания «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 5 декабря 2013 года № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» и проект инструкции «О порядке проведения уполномоченными представителями (служащими) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) осмотра предмета залога по ссуде кредитной организации и ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя» (далее – Проекты).

Проекты предусматривают определение подходов к проведению рабочей группой осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика; права, обязанности и ответственность уполномоченных представителей Банка России, а также обязанности кредитных организаций при проведении осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика; порядок и случаи проведения осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика, а также порядок оформления их результатов.

Для формирования консолидированной позиции банковского сообщества Ассоциация «Россия» провела опрос, по результам которого направила письма в Главную инспекцию Банка России с предложениями и замечаниями по Проектам.

Опрос Ассоциации.pdf Проект указания Банка России О внесении изменений в Инструкцию Банка № 147-И.pdf Пояснительная записка к проекту указания Банка России О внесении изменений в Инструкцию Банка № 147-И.pdf Проект инструкции Банка России О порядке проведения уполномоченными представителями ЦБ РФ осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика.pdf Пояснительная записка к проекту инструкции Банка России О порядке проведения уполномоченными представителями ЦБ РФ осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика.pdf
29.06.2016
Ассоциация "Россия" информирует банки с капиталом менее 50 млрд.руб. о появившейся возможности участия в Программе 6,5 АО "Корпорация МСП"

Ассоциация информирует о том, что Корпорацией МСП утверждены разработанные совместно с Ассоциацией «Россия» критерии доступа банков с капиталом менее 50 млрд.руб. к Программе 6,5.

Успех аккредитации кредитных организаций в Программе зависит в том числе от учета следующих моментов:

1. Срок подачи документов на аккредитацию ограничен 10 днями начиная с 29.06.2016.

2. В документах на аккредитацию обязательно должно присутствовать письмо от губернатора или другого уполномоченного лица.

3. Необходимо отправить письма в ЦБ РФ на имя Орленко А.П. или Симановского А.Ю. и направить копии этих писем в Корпорацию с просьбой предоставить непубликуемые формы отчетности в соответствии с Приложением к Программе.

Под информационным сообщением размещены следующие документы:

- Уведомление №3 АО «Корпорация МСП» о начале и продолжительности отбора банков для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. (размещено также здесь )

- Порядок отбора банков для участия в реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденный Протоколом № 14 от 28.06.2016. (размещен также здесь )

- Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденная Протоколом № 14 от 28.06.2016. (размещена также здесь )

- Регламент взаимодействия банков с АО «Корпорация МСП» в рамках реализации Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденный Протоколом № 14 от 28.06.2016. (размещен также здесь )

 

Ассоциация «Россия» обращает внимание кредитных организаций, что в соответствии с Уведомлением №3:

-  последний день подачи заявлений – 13 июля 2016 (до 19:00).

- по всем вопросам можно обратиться к Мишиной Ольге Борисовне, заместителю руководителя Дирекции каналов продаж и взаимодействия с финансовыми организациями-партнерами АО «Корпорация «МСП»; адрес эл.почты: omishina@corpmsp.ru; тел.: +7 (495) 698-98-00 (доб. 250).

уведомление корпорации.pdf порядок отбора банков.pdf программа стимулирования.pdf регламент взаимодействия.pdf
18.05.2016
Ответы ДБР Банка России на вопросы по ПСК и ПСВ БОР-2016

Ответы, предоставленные Департаментом банковского регулирования ЦБ РФ, на вопросы по ПСК и ПСВ, поступившие в Оргкомитет от участников к встрече руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков 11 - 12 февраля 2016г. в ОПК «БОР»

Ответы в формате ворд.docx Отсканированное письмо с ответами БОР-2016 по всем темам в компетенции ДБР ЦБ РФ